Εποπτική αρχή που συστάθηκε μετά από χρόνια διελκυστίνδας στον απόηχο της κρίσης subprime για τη ζώνη του ευρώ συνολικά και για τα μέλη της ΕΕ που επιθυμούν να συμμετάσχουν. – Από τα μέσα του 2014, η ΕΚΤ θα εποπτεύει τις σημαντικότερες τράπεζες στη ζώνη του ευρώ και στα άλλα συμμετέχοντα κράτη μέλη της ΕΕ. Αρχικά, θα υπάρχουν 128 ιδρύματα, αλλά όλα μαζί θα αντιπροσωπεύουν περίπου το 85% του συνολικού ισολογισμού όλων των τραπεζών. Οι επόπτες της ΕΚΤ θα πρέπει να εξετάσουν επικίνδυνους τίτλους αξίας περίπου 3,7 τρισεκατομμυρίων ευρώ- κατά μέσο όρο, θα πρέπει να εξετάσουν και να αξιολογήσουν 1.245 πιστωτικούς φακέλους ανά τράπεζα. Οι περίπου 4.000 λιγότερο σημαντικές τράπεζες θα παραμείνουν γενικά υπό την άμεση εποπτεία των εθνικών αρχών. Ωστόσο, η ΕΚΤ θα διασφαλίσει και εδώ την ορθή εφαρμογή του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού. Αυτό γίνεται μέσω του δεσμευτικού ορισμού ενός εγχειριδίου εποπτείας. Το παρόν εγχειρίδιο καθορίζει επακριβώς τον τρόπο με τον οποίο οι εθνικές εποπτικές αρχές πρέπει να εκτελούν τα καθήκοντά τους. – Ο διαχωρισμός της νομισματικής πολιτικής και της χρηματοπιστωτικής εποπτείας διασφαλίζεται από μια νέα επιτροπή στην ΕΚΤ, καθώς και από μια διαδικασία διευθέτησης τυχόν συγκρούσεων συμφερόντων με το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΚΤ. Έτσι, η ΕΚΤ θα είναι υπεύθυνη για το σύνολο σχεδόν του τομέα της μικροπροληπτικής εποπτείας. Μεταξύ άλλων, η ΕΚΤ θα παρακολουθεί την εκπλήρωση των κεφαλαιακών απαιτήσεων και την επάρκεια του κεφαλαίου σε σχέση με το προφίλ κινδύνου ενός πιστωτικού ιδρύματος. Επιπλέον, η ΕΚΤ θα παρακολουθεί τη συμμόρφωση με τις διατάξεις σχετικά με τον δείκτη μόχλευσης και τον δείκτη κάλυψης ρευστότητας, θα καθορίζει κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας και θα παρεμβαίνει σε πρώιμο στάδιο σε συντονισμό με τις αρχές εξυγίανσης, εάν μια τράπεζα δεν πληροί ή κινδυνεύει να μην πληροί τον εποπτικό δείκτη κεφαλαίου. Η ΕΚΤ θα συμμετέχει επίσης αποφασιστικά στη χορήγηση άδειας άσκησης τραπεζικών δραστηριοτήτων και στην εξέταση των ειδικών συμμετοχών στο μέλλον. – Επιπλέον, στην περίπτωση διασυνοριακών υποκαταστημάτων ή υπηρεσιών μεταξύ συμμετεχόντων και μη συμμετεχόντων κρατών μελών, η ΕΚΤ θα εκτελεί τα καθήκοντα της αρμόδιας αρχής του κράτους μέλους καταγωγής και του κράτους μέλους υποδοχής αντίστοιχα. – Τα μέτρα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και ιδίως στον τομέα της προστασίας των καταναλωτών παραμένουν στην αρμοδιότητα των εθνικών αρχών και της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών. – Στο πλαίσιο του SSM, οι αρμοδιότητες κατανέμονται μεταξύ της ΕΚΤ και των εθνικών εποπτικών αρχών ανάλογα με το αν το ίδρυμα θεωρείται “σημαντικό” ή “λιγότερο σημαντικό”. Η άμεση εποπτεία της ΕΚΤ περιορίζεται κατ’ αρχήν στα σημαντικά ιδρύματα. Οι εθνικές εποπτικές αρχές υποστηρίζουν την ΕΚΤ κατά την εκτέλεση αυτού του καθήκοντος, για παράδειγμα με την προετοιμασία αποφάσεων και την παροχή όλης της απαραίτητης τεκμηρίωσης. Ένας κανονισμός-πλαίσιο διέπει την πρακτική συνεργασία και τις διαδικασίες εργασίας εντός του SSM. – Στην περίπτωση λιγότερο σημαντικών ιδρυμάτων, δραστηριοποιούνται μόνο οι εθνικές εποπτικές αρχές. Οι εποπτικές αποφάσεις έναντι των ιδρυμάτων λαμβάνονται αποκλειστικά από αυτά. Ωστόσο, ενημερώνουν τακτικά την ΕΚΤ σχετικά με την εκτέλεση των εποπτικών τους καθηκόντων και έναντι λιγότερο σημαντικών ιδρυμάτων. – Τέλος, η ΕΚΤ μπορεί επίσης να απευθύνει κανονισμούς, κατευθυντήριες γραμμές και γενικές οδηγίες προς τις εθνικές εποπτικές αρχές σύμφωνα με τις οποίες αυτές ασκούν την αρμοδιότητά τους επί λιγότερο σημαντικών πιστωτικών ιδρυμάτων και λαμβάνουν εποπτικές αποφάσεις. Η ΕΚΤ μπορεί να υπερβεί τις απαιτήσεις των εθνικών εποπτικών αρχών κατά τον καθορισμό των κεφαλαιακών αποθεμάτων ασφαλείας. Μπορεί επίσης να δέχεται νέες τράπεζες και να κλείνει ιδρύματα, και αυτό ισχύει για όλες τις τράπεζες, όχι μόνο για εκείνες που τελούν υπό την άμεση εποπτεία της. Η γλώσσα εργασίας στο SSM είναι η αγγλική. Οι τράπεζες έχουν – τουλάχιστον προς το παρόν – το δικαίωμα να επιλέξουν την εθνική τους γλώσσα σε αντιστοιχία με τον SSM. – Η κριτική των εμπειρογνωμόνων σχετικά με την αναδιοργάνωση της εποπτείας στην Ευρώπη στράφηκε κυρίως σε δύο σημεία, και συγκεκριμένα – στην έλλειψη κοινοβουλευτικού ελέγχου της αρχής, – στη διαπλοκή της εποπτείας με την κεντρική τράπεζα και στις πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων που προκύπτουν από αυτό (καταστάσεις που έχουν τη δυνατότητα να υπονομεύσουν την αμεροληψία της λειτουργίας της εποπτείας λόγω της πιθανότητας αντίθετων συμφερόντων όσον αφορά τη νομισματική πολιτική της ΕΚΤ) καθώς και – στη ρύθμιση σχετικά με τα κρατικά ομόλογα, τα οποία πρόκειται να εξαιρεθούν από το τεστ αντοχής. Ειδικά στα βιβλία των χωρών της Νότιας Ευρώπης υπάρχουν τεράστια ποσά κρατικών ομολόγων της χώρας τους, η αξία των οποίων είναι αμφίβολη. – Από την άλλη πλευρά, θα πρέπει να αναγνωριστεί ότι με τη δημιουργία ενός ενιαίου συστήματος ρύθμισης και εποπτείας σε ολόκληρη την ΟΝΕ θα σταματήσουν οι εθνικές εποπτικές αρχές να προστατεύουν τους εθνικούς τους πρωταθλητές και να υψώνουν εμπόδια στις ροές κεφαλαίων μεταξύ των κρατών μελών. Αυτή η νέα ποιότητα, ωστόσο, έχει το τίμημά της. – Βλέπε bancassurance, ποιότητα ενεργητικού, έλεγχος ποιότητας ενεργητικού, εποπτικός μηχανισμός, ενιαία, τραπεζική εποπτεία, ευρωπαϊκή, τέλη, Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών, κολλέγιο εποπτών, τραπεζική ένωση, επιτροπή τραπεζικής εποπτείας, απόφαση Cassis de Dijon, επιτροπή ευρωπαϊκών εποπτικών αρχών τραπεζών, συνολική αξιολόγηση, δημοκρατικό έλλειμμα, Europe AG, ECB sin, φόρουμ χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, σύγκρουση αρμοδιοτήτων, εποπτεία, δείκτης συγκέντρωσης, επικεφαλής εποπτικός φορέας, δείκτης μόχλευσης, διαμεσολάβηση, πυρηνική επιλογή. Εγχειρίδιο κανόνων, ομοιόμορφη, επιτόπιος έλεγχος. – Πρβλ. ετήσια έκθεση 2010 της Deutsche Bundesbank, σ. 114 στ. (πρόοδος προς τα εποπτικά κολλέγια), μηνιαία έκθεση της Deutsche Bundesbank του Σεπτεμβρίου 2011, σ. 83 επ. (διεθνής ανάπτυξη- πολλές επισκοπήσεις), ετήσια έκθεση 2012 της BaFin, σ. 153 (εποπτικά κολλέγια στην πορεία προς την ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία), έκθεση για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα 2013, σ. 153. 10 (εθνικές εποπτικές αρχές και ευρωπαϊκή εποπτεία), Ετήσια έκθεση 2013 της Deutsche Bundesbank, σ. 26 επ. (επεξηγηματική παρουσίαση- επισκοπήσεις- νομικές πηγές), Ετήσια έκθεση 2013 της BaFin, σ. 82 επ. (παρουσίαση του SSM), Μηνιαία έκθεση της Deutsche Bundesbank του Οκτωβρίου 2014, σ. 45 επ. (λεπτομερής παρουσίαση- εσωτερικές μέθοδοι εργασίας- εσωτερικά όργανα- παραπομπές).
Προσοχή: Η οικονομική εγκυκλοπαίδεια προστατεύεται από πνευματικά δικαιώματα και μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για ιδιωτικούς σκοπούς χωρίς ρητή συγκατάθεση!
Καθηγητής Πανεπιστημίου Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Καθηγητής Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
Διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/