Наглядовий орган, створений після багаторічного перетягування каната після кризи субстандартного кредитування для єврозони загалом та для членів ЄС, які бажають взяти у ньому участь. – З середини 2014 року ЄЦБ здійснюватиме нагляд за найважливішими банками в єврозоні та інших країнах-членах ЄС, що беруть участь. Спочатку їх буде 128, але разом вони становитимуть близько 85 відсотків від сукупного балансу всіх банків. Органи нагляду ЄЦБ повинні вивчити ризиковані цінні папери на суму близько 3,7 трильйона євро; в середньому їм доведеться вивчити та оцінити 1245 кредитних досьє на банк. Приблизно 4 000 менш важливих банків, як правило, залишаться під прямим наглядом національної влади. Однак ЄЦБ і тут забезпечуватиме належне застосування Єдиного наглядового механізму. Це робиться за допомогою обов’язкового визначення Посібника з нагляду. Це керівництво визначає, як саме національні органи нагляду повинні виконувати свої завдання. – Поділ монетарної політики та фінансового нагляду забезпечується новим комітетом у ЄЦБ, а також процедурою врегулювання будь-яких конфліктів інтересів з Керівною радою ЄЦБ. Таким чином, ЄЦБ відповідатиме практично за всю область мікропруденційного нагляду. Серед іншого, ЄЦБ контролюватиме виконання вимог до капіталу та достатність капіталу щодо профілю ризику кредитної установи. Крім того, ЄЦБ стежитиме за дотриманням положень про коефіцієнт левериджу та коефіцієнт покриття ліквідності , встановлювати буфери капіталу та втручатися на ранній стадії в координації з органами з вирішення спорів, якщо банк не виконує або ризикує не виконати нормативний коефіцієнт капіталу. У майбутньому ЄЦБ також прийматиме вирішальну участь у видачі дозволів на ведення банківського бізнесу та експертизі кваліфікованої участі. – Крім того, у разі транскордонних філій або послуг між державами-членами, що беруть участь і не беруть участь, ЄЦБ виконуватиме завдання компетентного органу рідної держави-члена та приймаючої держави-члена відповідно. – Заходи щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, а також у сфері захисту прав споживачів, зокрема, залишаються у віданні національних властей та Європейського банківського відомства. – У рамках SSM обов’язки розподіляються між ЄЦБ та національними органами нагляду залежно від того, чи вважається установа “значною” або “меншою”. Прямий нагляд ЄЦБ обмежується значними установами. Національні органи нагляду надають ЄЦБ підтримку у виконанні цього завдання, наприклад, шляхом підготовки рішень та надання всієї необхідної документації. Рамковий регламент регулює практичну співпрацю та робочі процедури в рамках SSM. – У разі менш значущих установ активними є лише національні наглядові органи. Наглядові рішення щодо установ приймаються виключно ними. Однак вони регулярно інформують ЄЦБ про виконання своїх наглядових завдань та щодо менш значущих установ . – Нарешті, ЄЦБ може також направляти національним наглядовим органам нормативні акти, керівництва та загальні інструкції, відповідно до яких вони здійснюють свою компетенцію щодо менш значущих кредитних установ та приймають наглядові рішення. ЄЦБ може вийти за межі вимог національних наглядових органів при встановленні буферів капіталу. Він також може приймати нові банки і закривати установи, і це стосується всіх банків , а не тільки тих, що знаходяться під його безпосереднім наглядом. Робочою мовою в ШСМ є англійська. Банки мають, принаймні, на даний момент право вибирати свою національну мову в листуванні з SSM. – Критика з боку експертів щодо реорганізації нагляду в Європі була спрямована в основному на два моменти, а саме – відсутність парламентського контролю над органом влади, – сплетіння нагляду з центральним банком та можливі конфлікти інтересів, що випливають із цього (ситуації, які потенційно можуть підірвати) бездоганність роботи наглядового органу через можливість протилежних інтересів щодо монетарної політики ЄЦБ), а також – регулювання щодо державних облігацій , які мають бути звільнені від стрес-тесту. Особливо в книгах країн Південної Європи є безліч державних облігацій своєї країни, ціна яких є сумнівною. – З іншого боку, слід визнати, що створення єдиної системи регулювання та нагляду в рамках всього ЄВС дозволить національним наглядовим органам припинити приховувати своїх національних чемпіонів та створювати бар’єри на шляху руху капіталу між країнами-членами. Однак ця нова якість має свою ціну. – Див. bancassurance, якість активів, огляд якості активів, механізм нагляду, єдиний, банківський нагляд, європейський, збори, Банк міжнародних розрахунків, колегія наглядових органів, банківський союз, Комітет банківського нагляду, постанова Кассіса де Діжона, Комітет європейських банківських наглядових органів, комплексна оцінка, демократичний дефіцит, Europe AG, злочин ЄЦБ, Форум фінансової стабільності, конфлікт компетенцій, нагляд, коефіцієнт концентрації, провідний орган нагляду, коефіцієнт левериджу, посередництво, ядерний варіант. Звід правил, уніформа, аудит дома. – Порівн. Річний звіт Дойче Бундесбанку за 2010 рік, с. 114 f. (прогрес у розвитку наглядових коледжів), Щомісячний звіт Дойче Бундесбанку за вересень 2011 року, с. 83 ff. (Міжнародний розвиток; багато оглядів), Річний звіт BaFin за 2012 рік, с. 153 (наглядові коледжі напередодні європейського банківського нагляду), Звіт про фінансову стабільність 2013 року, с. 10 (національні наглядові органи та європейський нагляд), Річний звіт за 2013 рік Німецького Бундесбанку, с. 26 та далі (пояснювальна презентація; огляди; правові джерела), Річний звіт за 2013 рік BaFin, с. 82 та надалі (презентація SSM), Щомісячний звіт Німецького Бундесбанку за жовтень 2014 року, с. 45 і далі (докладна презентація; внутрішні методи роботи; внутрішні органи; посилання).
Увага: Фінансова енциклопедія захищена авторським правом і може бути використана лише з метою без спеціальної згоди!
Univerzitný profesor Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
E-mailová adresa: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/