Autoridade supervisora estabelecida após anos de cabo de guerra na sequência da crise do subprime para a área do euro como um todo e para os membros da UE que desejam participar. – A partir de meados de 2014, o BCE supervisionará os bancos mais importantes da área do euro e os outros estados membros participantes da UE. Inicialmente, estas serão 128 instituições, mas juntas representarão cerca de 85% do total do balanço combinado de todos os bancos. Os supervisores do BCE terão que examinar títulos de risco no valor de cerca de 3,7 trilhões de euros; em média, eles terão que examinar e avaliar 1.245 arquivos de crédito por banco. Os aproximadamente 4.000 bancos menos importantes geralmente permanecerão sob a supervisão direta das autoridades nacionais. Entretanto, o BCE garantirá a aplicação adequada do Mecanismo Único de Supervisão também aqui. Isto é feito através da definição obrigatória de um Manual de Supervisão. Este manual especifica exatamente como as autoridades supervisoras nacionais devem realizar suas tarefas. – A separação da política monetária e da supervisão financeira é assegurada por um novo comitê no BCE, bem como por um procedimento para resolver quaisquer conflitos de interesse com o Conselho do BCE. Assim, o BCE será responsável por quase toda a área de supervisão micro-prudencial. Entre outras coisas, o BCE irá monitorar o cumprimento das exigências de capital e a adequação do capital em relação ao perfil de risco de uma instituição de crédito. Além disso, o BCE controlará o cumprimento das disposições sobre o índice de alavancagem e o índice de cobertura de liquidez, estabelecerá amortecedores de capital e intervirá numa fase inicial em coordenação com as autoridades de resolução caso um banco não cumpra ou esteja em risco de não cumprir o índice de capital regulamentar. O BCE também estará decisivamente envolvido na concessão de permissão para conduzir negócios bancários e no exame de participações qualificadas no futuro. – Além disso, no caso de sucursais ou serviços transfronteiriços entre Estados-Membros participantes e não participantes, o BCE desempenhará as funções da autoridade competente do Estado-Membro de origem e do Estado-Membro de acolhimento, respectivamente. – As medidas contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo e na área de proteção ao consumidor em particular continuam a ser de responsabilidade das autoridades nacionais e da Autoridade Bancária Européia. – Dentro da SSM, as responsabilidades são divididas entre o BCE e os supervisores nacionais, conforme a instituição seja considerada “significativa” ou “menos significativa”. A supervisão direta do BCE é, em princípio, limitada às instituições significativas. As autoridades supervisoras nacionais apóiam o BCE no desempenho desta tarefa, por exemplo, preparando decisões e fornecendo toda a documentação necessária. Um regulamento-quadro rege a cooperação prática e os procedimentos de trabalho dentro da SSM. – No caso de instituições menos significativas, somente as autoridades supervisoras nacionais estão ativas. As decisões de supervisão em relação às instituições são tomadas exclusivamente por elas. No entanto, eles informam regularmente o BCE sobre o desempenho de suas tarefas de supervisão também em relação a instituições menos significativas. – Finalmente, o BCE também pode endereçar regulamentos, diretrizes e instruções gerais às autoridades supervisoras nacionais de acordo com as quais elas exercem sua competência sobre instituições de crédito menos significativas e tomam decisões de supervisão. O BCE pode ir além das exigências dos supervisores nacionais no estabelecimento de amortecedores de capital. Pode também admitir novos bancos e instituições próximas, e isto se aplica a todos os bancos, não apenas àqueles sob sua supervisão direta. A língua de trabalho no SSM é o inglês. Os bancos têm – pelo menos por enquanto – o direito de escolher seu idioma nacional na correspondência com o SSM. – As críticas de especialistas sobre a reorganização da supervisão na Europa foram dirigidas principalmente a dois pontos, a saber – a falta de controle parlamentar da autoridade, – o emaranhado da supervisão com o banco central e os possíveis conflitos de interesse decorrentes disso (situações que têm o potencial de minar a imparcialidade de atuar como supervisor devido à possibilidade de interesses opostos com relação à política monetária do BCE), bem como – a regulamentação com relação aos títulos do governo, que devem ser isentos de um teste de estresse. Especialmente nos livros dos países do sul da Europa há enormes quantidades de títulos do governo de seu próprio país, cujo valor é duvidoso. – Por outro lado, deve-se reconhecer que, criando um sistema uniforme de regulamentação e supervisão em toda a UEM, os supervisores nacionais serão impedidos de abrigar seus campeões nacionais e de romper barreiras aos fluxos de capital entre os estados membros. Esta nova qualidade, no entanto, tem seu preço. – Ver bancassurance, qualidade dos ativos, revisão da qualidade dos ativos, mecanismo de supervisão, único, supervisão bancária, europeu, taxas, Banco de Compensações Internacionais, colégio de supervisores, sindicato bancário, Comitê de Supervisão Bancária, decisão Cassis de Dijon, Comitê de Supervisores Bancários Europeus, avaliação abrangente, déficit democrático, Europe AG, ECB sin, Fórum de Estabilidade Financeira, conflito de competência, supervisão, índice de concentração, supervisor líder, índice de alavancagem, mediação, opção nuclear. Livro de regras, uniforme, auditoria no local. – Cf. Relatório Anual 2010 do Deutsche Bundesbank, p. 114 e seguintes (progresso em direção às faculdades de supervisão), Relatório Mensal do Deutsche Bundesbank de setembro de 2011, p. 83 e seguintes (desenvolvimento internacional; muitas visões gerais), Relatório Anual 2012 do BaFin, p. 153 (faculdades de supervisão no período que antecede a supervisão bancária européia), Relatório de Estabilidade Financeira 2013, p. 10 (autoridades de supervisão nacionais e supervisão européia), Relatório Anual 2013 do Deutsche Bundesbank, p. 26 e seguintes (apresentação explicativa; visões gerais; fontes legais), Relatório Anual 2013 do BaFin, p. 82 e seguintes (apresentação do SSM), Relatório Mensal do Deutsche Bundesbank de outubro de 2014, p. 45 e seguintes (apresentação detalhada; métodos de trabalho internos; órgãos internos; referências).
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