Valvontaviranomainen, joka on perustettu vuosia kestäneen köydenvedon jälkeen subprime-kriisin jälkimainingeissa koko euroalueelle ja niille EU:n jäsenille, jotka haluavat osallistua. – Vuoden 2014 puolivälistä alkaen EKP valvoo euroalueen ja muiden osallistuvien EU:n jäsenvaltioiden tärkeimpiä pankkeja. Aluksi laitoksia on 128, mutta niiden yhteenlaskettu osuus on noin 85 prosenttia kaikkien pankkien yhteenlasketusta taseen loppusummasta. EKP:n valvojat joutuvat tutkimaan riskipapereita noin 3,7 biljoonan euron arvosta; keskimäärin heidän on tutkittava ja arvioitava 1245 luottotiedostoa pankkia kohden. Noin 4 000 vähemmän merkittävää pankkia pysyvät yleensä kansallisten viranomaisten suorassa valvonnassa. EKP huolehtii kuitenkin siitä, että yhtenäistä valvontamekanismia sovelletaan asianmukaisesti myös tässä yhteydessä. Tämä tapahtuu valvontakäsikirjan sitovalla määrittelyllä. Tässä käsikirjassa täsmennetään, miten kansallisten valvontaviranomaisten on suoritettava tehtävänsä. – Rahapolitiikan ja rahoitusvalvonnan erottaminen toisistaan varmistetaan EKP:n uudella komitealla sekä menettelyllä, jolla ratkaistaan mahdolliset eturistiriidat EKP:n neuvoston kanssa. EKP vastaa näin ollen lähes koko mikrotason vakauden valvonnan alasta. EKP valvoo muun muassa pääomavaatimusten täyttymistä ja pääoman riittävyyttä suhteessa luottolaitoksen riskiprofiiliin. Lisäksi EKP valvoo, että velkaantumisastetta ja likviditeettipeittosuhdetta koskevia säännöksiä noudatetaan, asettaa pääomapuskureita ja puuttuu kriisinratkaisuviranomaisten kanssa koordinoidusti varhaisessa vaiheessa tilanteeseen, jos pankki ei täytä tai on vaarassa jäädä täyttämättä lakisääteistä omavaraisuusastetta. EKP osallistuu tulevaisuudessa ratkaisevasti myös pankkitoiminnan harjoittamista koskevien lupien myöntämiseen ja hyväksyttyjen omistusosuuksien tarkasteluun. – Jos kyseessä ovat rajatylittävät sivukonttorit tai palvelut rahaliittoon osallistuvien ja rahaliittoon osallistumattomien jäsenvaltioiden välillä, EKP hoitaa kotijäsenvaltion ja vastaanottavan jäsenvaltion toimivaltaisen viranomaisen tehtäviä. – Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastaiset ja erityisesti kuluttajansuojaan liittyvät toimenpiteet ovat edelleen kansallisten viranomaisten ja Euroopan pankkiviranomaisen vastuulla. – SSM:ssä vastuu jaetaan EKP:n ja kansallisten valvontaviranomaisten kesken sen mukaan, pidetäänkö laitosta “merkittävänä” vai “vähemmän merkittävänä”. EKP:n suora valvonta rajoittuu periaatteessa merkittäviin laitoksiin. Kansalliset valvontaviranomaiset tukevat EKP:tä tämän tehtävän hoitamisessa esimerkiksi valmistelemalla päätöksiä ja toimittamalla kaikki tarvittavat asiakirjat. Puiteasetuksella säännellään käytännön yhteistyötä ja työskentelymenettelyjä SSM:ssä. – Vähemmän merkittävien laitosten osalta vain kansalliset valvontaviranomaiset ovat aktiivisia. Laitoksia koskevat valvontapäätökset tekevät yksinomaan ne. Ne kuitenkin tiedottavat EKP:lle säännöllisesti valvontatehtäviensä suorittamisesta myös vähemmän merkittäviin laitoksiin nähden. – EKP voi myös antaa kansallisille valvontaviranomaisille asetuksia, suuntaviivoja ja yleisiä ohjeita, joiden mukaisesti ne käyttävät toimivaltaansa vähemmän merkittävien luottolaitosten osalta ja tekevät valvontapäätöksiä. EKP voi ylittää kansallisten valvontaviranomaisten vaatimukset pääomapuskureiden osalta. Se voi myös hyväksyä uusia pankkeja ja sulkea laitoksia, ja tämä koskee kaikkia pankkeja, ei ainoastaan sen suorassa valvonnassa olevia pankkeja. SSM:n työkieli on englanti. Pankeilla on – ainakin toistaiseksi – oikeus valita kansallinen kielensä SSM:n kanssa käytävässä kirjeenvaihdossa. – Asiantuntijoiden kritiikki Euroopan valvonnan uudelleenorganisoinnista kohdistui pääasiassa kahteen seikkaan, nimittäin – viranomaisvalvonnan parlamentaarisen valvonnan puuttumiseen, – valvonnan kytkeytymiseen keskuspankkiin ja siitä mahdollisesti aiheutuviin eturistiriitoihin (tilanteet, jotka voivat heikentää valvojana toimimisen tasapuolisuutta, koska EKP:n rahapolitiikkaan liittyvät intressit voivat olla vastakkaiset) sekä – valtion joukkovelkakirjoja koskevaan sääntelyyn, jotka on tarkoitus vapauttaa stressitestistä. Etenkin Etelä-Euroopan maiden kirjoissa on valtavia määriä oman maan valtion joukkovelkakirjoja, joiden arvo on kyseenalainen. – Toisaalta olisi tunnustettava, että luomalla yhtenäinen sääntely- ja valvontajärjestelmä koko talous- ja rahaliittoon estetään kansallisia valvojia suojelemasta kansallisia mestareitaan ja nostetaan esteitä jäsenvaltioiden välisille pääomavirroille. Tällä uudella laadulla on kuitenkin hintansa. – Ks. bancassurance, omaisuuserien laatu, omaisuuserien laadun arviointi, valvontamekanismi, yhtenäinen, pankkivalvonta, eurooppalainen, maksut, Kansainvälinen järjestelypankki, valvontakollegio, pankkiunioni, pankkivalvontakomitea, Cassis de Dijonin tuomio, Euroopan pankkivalvontaviranomaisten komitea, kattava arviointi, demokratiavaje, Europe AG, EKP:n synti, rahoitusvakausfoorumi, toimivaltaristiriita, valvonta, keskittymisaste, johtava valvoja, velkaantumisaste, sovittelu, ydinvoimavaihtoehto. Sääntökirja, yhtenäinen, paikan päällä tehtävä tarkastus. – Vrt. Deutsche Bundesbankin vuosikertomus 2010, s. 114 f. (edistyminen valvontakollegioiden perustamisessa), Deutsche Bundesbankin kuukausiraportti syyskuulta 2011, s. 83 ff. (kansainvälinen kehitys; useita yleiskatsauksia), BaFinin vuosikertomus 2012, s. 153 (valvontakollegiot eurooppalaisen pankkivalvonnan valmisteluissa), rahoitusvakausraportti 2013, s . 10 (kansalliset valvontaviranomaiset ja eurooppalainen valvonta), Deutsche Bundesbankin vuosikertomus 2013, s. 26 ff. (selittävä esittely; yleiskatsaukset; oikeuslähteet), BaFinin vuosikertomus 2013, s. 82 ff. (SSM:n esittely), Deutsche Bundesbankin kuukausiraportti lokakuulta 2014, s. 45 ff. (yksityiskohtainen esittely; sisäiset työskentelymenetelmät; sisäiset elimet; viitteet).
Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman nimenomaista lupaa!
Yliopiston professori Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professori Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
Sähköpostiosoite: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/