Надзорный орган, созданный после многолетнего перетягивания каната после кризиса субстандартного кредитования для еврозоны в целом и для членов ЕС, желающих принять в нем участие. – С середины 2014 года ЕЦБ будет осуществлять надзор за наиболее важными банками в еврозоне и других участвующих странах-членах ЕС. Первоначально их будет 128, но вместе они составят около 85 процентов от совокупного баланса всех банков. Надзорные органы ЕЦБ должны будут изучить рискованные ценные бумаги на сумму около 3,7 триллиона евро; в среднем им придется изучить и оценить 1 245 кредитных досье на банк. Примерно 4 000 менее важных банков, как правило, останутся под прямым надзором национальных властей. Однако ЕЦБ и здесь будет обеспечивать надлежащее применение Единого надзорного механизма. Это делается посредством обязательного определения Руководства по надзору. Это руководство определяет, как именно национальные надзорные органы должны выполнять свои задачи. – Разделение монетарной политики и финансового надзора обеспечивается новым комитетом в ЕЦБ, а также процедурой урегулирования любых конфликтов интересов с Управляющим советом ЕЦБ. Таким образом, ЕЦБ будет отвечать практически за всю область микропруденциального надзора. Среди прочего, ЕЦБ будет контролировать выполнение требований к капиталу и достаточность капитала по отношению к профилю риска кредитного учреждения. Кроме того, ЕЦБ будет следить за соблюдением положений о коэффициенте левериджа и коэффициенте покрытия ликвидности, устанавливать буферы капитала и вмешиваться на ранней стадии в координации с органами по разрешению споров, если банк не выполняет или рискует не выполнить нормативный коэффициент капитала. В будущем ЕЦБ также будет принимать решающее участие в выдаче разрешений на ведение банковского бизнеса и экспертизе квалифицированного участия. – Кроме того, в случае трансграничных филиалов или услуг между участвующими и неучаствующими государствами-членами ЕЦБ будет выполнять задачи компетентного органа родного государства-члена и принимающего государства-члена соответственно. – Меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также в области защиты прав потребителей, в частности, остаются в ведении национальных властей и Европейского банковского ведомства. – В рамках SSM обязанности распределяются между ЕЦБ и национальными органами надзора в зависимости от того, считается ли учреждение “значительным” или “менее значительным”. Прямой надзор ЕЦБ в принципе ограничен значимыми учреждениями. Национальные надзорные органы оказывают ЕЦБ поддержку в выполнении этой задачи, например, путем подготовки решений и предоставления всей необходимой документации. Рамочный регламент регулирует практическое сотрудничество и рабочие процедуры в рамках SSM. – В случае менее значимых учреждений активными являются только национальные надзорные органы. Надзорные решения в отношении учреждений принимаются исключительно ими. Однако они регулярно информируют ЕЦБ о выполнении своих надзорных задач и в отношении менее значимых учреждений. – Наконец, ЕЦБ может также направлять национальным надзорным органам нормативные акты, руководства и общие инструкции, в соответствии с которыми они осуществляют свою компетенцию в отношении менее значимых кредитных учреждений и принимают надзорные решения. ЕЦБ может выйти за рамки требований национальных надзорных органов при установлении буферов капитала. Он также может принимать новые банки и закрывать учреждения, и это относится ко всем банкам, а не только к тем, которые находятся под его непосредственным надзором. Рабочим языком в ШСМ является английский. Банки имеют – по крайней мере, на данный момент – право выбирать свой национальный язык в переписке с SSM. – Критика со стороны экспертов по поводу реорганизации надзора в Европе была направлена в основном на два момента, а именно – отсутствие парламентского контроля над органом власти, – сплетение надзора с центральным банком и возможные конфликты интересов, вытекающие из этого (ситуации, которые потенциально могут подорвать безупречность работы надзорного органа из-за возможности противоположных интересов в отношении монетарной политики ЕЦБ), а также – регулирование в отношении государственных облигаций, которые должны быть освобождены от стресс-теста. Особенно в книгах стран Южной Европы есть огромное количество государственных облигаций собственной страны, стоимость которых сомнительна. – С другой стороны, следует признать, что создание единой системы регулирования и надзора в рамках всего ЕВС позволит национальным надзорным органам перестать укрывать своих национальных чемпионов и создавать барьеры на пути движения капитала между странами-членами. Однако это новое качество имеет свою цену. – См. bancassurance, качество активов, обзор качества активов, механизм надзора, единый, банковский надзор, европейский, сборы, Банк международных расчетов, коллегия надзорных органов, банковский союз, Комитет банковского надзора, постановление Кассиса де Дижона, Комитет европейских банковских надзорных органов, комплексная оценка, демократический дефицит, Europe AG, грех ЕЦБ, Форум финансовой стабильности, конфликт компетенций, надзор, коэффициент концентрации, ведущий надзорный орган, коэффициент левериджа, посредничество, ядерный вариант. Свод правил, униформа, аудит на месте. – Ср. Годовой отчет Дойче Бундесбанка за 2010 год, с. 114 f. (прогресс в развитии надзорных колледжей), Ежемесячный отчет Дойче Бундесбанка за сентябрь 2011 года, с. 83 ff. (международное развитие; много обзоров), Годовой отчет BaFin за 2012 год, с. 153 (надзорные колледжи в преддверии европейского банковского надзора), Отчет о финансовой стабильности 2013 года, с. 10 (национальные надзорные органы и европейский надзор), Годовой отчет за 2013 год Немецкого Бундесбанка, с. 26 и далее (пояснительная презентация; обзоры; правовые источники), Годовой отчет за 2013 год BaFin, с. 82 и далее (презентация SSM), Ежемесячный отчет Немецкого Бундесбанка за октябрь 2014 года, с. 45 и далее (подробная презентация; внутренние методы работы; внутренние органы; ссылки).
Внимание: Финансовая энциклопедия защищена авторским правом и может быть использована только в личных целях без специального согласия!
Профессор университета д-р Герхард Мерк, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Профессор д-р Эккехард Крах, Dipl.rer.pol.
Адрес электронной почты: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/