Organ nadzoru powołany po latach przepychanek w następstwie kryzysu subprime dla strefy euro jako całości i dla członków UE chcących w nim uczestniczyć. – Od połowy 2014 roku EBC będzie nadzorował najważniejsze banki w strefie euro i pozostałych uczestniczących w niej krajach członkowskich UE. Początkowo będzie to 128 instytucji, ale łącznie będą one stanowiły około 85 proc. łącznej sumy bilansowej wszystkich banków. Nadzorcy EBC będą musieli zbadać ryzykowne papiery wartościowe o wartości około 3,7 bln euro; średnio na jeden bank będą musieli zbadać i ocenić 1 245 plików kredytowych. Około 4 tys. mniej ważnych banków pozostanie zasadniczo pod bezpośrednim nadzorem władz krajowych. EBC zapewni jednak właściwe stosowanie jednolitego mechanizmu nadzorczego również w tym przypadku. Odbywa się to poprzez wiążące określenie instrukcji nadzoru. Podręcznik ten dokładnie określa, w jaki sposób krajowe organy nadzoru mają wykonywać swoje zadania. – Oddzielenie polityki pieniężnej od nadzoru finansowego zapewnia nowy komitet w EBC, a także procedura rozwiązywania wszelkich konfliktów interesów z Radą Prezesów EBC. EBC będzie więc odpowiedzialny za niemal cały obszar nadzoru mikroostrożnościowego. EBC będzie m.in. monitorował spełnianie wymogów kapitałowych oraz adekwatność kapitału w stosunku do profilu ryzyka instytucji kredytowej. Ponadto EBC będzie monitorować przestrzeganie przepisów dotyczących wskaźnika dźwigni i wskaźnika pokrycia płynności, ustalać bufory kapitałowe i interweniować na wczesnym etapie w koordynacji z organami ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, jeżeli bank nie spełnia lub jest zagrożony niespełnieniem regulacyjnego wskaźnika kapitałowego. W przyszłości EBC będzie również zdecydowanie zaangażowany w udzielanie zezwoleń na prowadzenie działalności bankowej i badanie udziałów kwalifikowanych. – Ponadto, w przypadku oddziałów lub usług transgranicznych pomiędzy uczestniczącymi i nieuczestniczącymi Państwami Członkowskimi, EBC będzie wykonywał zadania właściwego organu odpowiednio rodzimego i przyjmującego Państwa Członkowskiego. – Środki przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, a w szczególności w dziedzinie ochrony konsumentów, pozostają w gestii władz krajowych i Europejskiego Organu Nadzoru Bankowego. – W ramach SSM obowiązki są podzielone między EBC i krajowe organy nadzoru w zależności od tego, czy dana instytucja jest uznana za “istotną” czy “mniej istotną”. Bezpośredni nadzór EBC jest w zasadzie ograniczony do instytucji znaczących. Krajowe organy nadzoru wspierają EBC w wykonywaniu tego zadania, na przykład poprzez przygotowywanie decyzji i dostarczanie wszelkiej niezbędnej dokumentacji. Rozporządzenie ramowe reguluje praktyczną współpracę i procedury robocze w ramach SSM. – W przypadku mniej znaczących instytucji działają jedynie krajowe organy nadzoru. Decyzje nadzorcze wobec instytucji podejmowane są wyłącznie przez nich. Jednakże regularnie informują one EBC o wykonywaniu swoich zadań nadzorczych również w stosunku do mniej znaczących instytucji. – Wreszcie, EBC może również kierować do krajowych organów nadzoru rozporządzenia, wytyczne i ogólne instrukcje, zgodnie z którymi organy te wykonują swoje kompetencje w odniesieniu do mniej istotnych instytucji kredytowych i podejmują decyzje nadzorcze. EBC może wyjść poza wymogi krajowych organów nadzoru w zakresie buforów kapitałowych. Może też przyjmować nowe banki i zamykać instytucje, a dotyczy to wszystkich banków, nie tylko tych pod jej bezpośrednim nadzorem. Językiem roboczym w SSM jest język angielski. Banki mają – przynajmniej na razie – prawo wyboru języka narodowego w korespondencji z SSM. – Krytyka ze strony ekspertów dotycząca reorganizacji nadzoru w Europie dotyczyła głównie dwóch kwestii, a mianowicie – braku kontroli parlamentarnej nad tym organem, – uwikłania nadzoru z bankiem centralnym i wynikających z tego możliwych konfliktów interesów (sytuacji, które potencjalnie mogą podważać bezstronność działania nadzoru ze względu na możliwość występowania przeciwstawnych interesów w odniesieniu do polityki monetarnej EBC), a także – regulacji w odniesieniu do obligacji rządowych, które mają być zwolnione z testu warunków skrajnych. Szczególnie w księgach krajów południowej Europy znajdują się ogromne ilości obligacji rządowych własnego kraju, których wartość jest wątpliwa. – Z drugiej strony należy uznać, że poprzez stworzenie jednolitego systemu regulacji i nadzoru w całej UGW powstrzymane zostaną narodowe nadzory przed chronieniem swoich narodowych championów i zrywaniem barier dla przepływów kapitału pomiędzy krajami członkowskimi. Ta nowa jakość ma jednak swoją cenę. – Zob. bancassurance, jakość aktywów, przegląd jakości aktywów, mechanizm nadzorczy, jednolity, nadzór bankowy, europejski, opłaty, Bank Rozrachunków Międzynarodowych, kolegium organów nadzoru, unia bankowa, Komitet Nadzoru Bankowego, wyrok Cassis de Dijon, Komitet Europejskich Organów Nadzoru Bankowego, kompleksowa ocena, deficyt demokratyczny, Europe AG, ECB sin, Forum Stabilności Finansowej, konflikt kompetencji, nadzór, wskaźnik koncentracji, wiodący organ nadzoru, wskaźnik dźwigni, mediacja, opcja nuklearna. Regulamin, umundurowanie, kontrola na miejscu. – Por. Annual Report 2010 of Deutsche Bundesbank, s. 114 f. (progress towards supervisory colleges), Monthly Report of Deutsche Bundesbank of September 2011, s. 83 ff. (international development; many overviews), Annual Report 2012 of BaFin, s. 153 (supervisory colleges in the run-up to European banking supervision), Financial Stability Report 2013, s. 10 (krajowe organy nadzoru i nadzór europejski), Raport roczny 2013 Deutsche Bundesbank, s. 26 i nast. (prezentacja wyjaśniająca; przegląd; źródła prawa), Raport roczny 2013 BaFin, s. 82 i nast. (prezentacja SSM), Raport miesięczny Deutsche Bundesbank z października 2014 r., s. 45 i nast. (prezentacja szczegółowa; wewnętrzne metody pracy; organy wewnętrzne; referencje).
Uwaga: Encyklopedia finansowa jest chroniona prawem autorskim i bez wyraźnej zgody może być wykorzystywana wyłącznie do celów prywatnych!
Profesor uniwersytecki Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Prof. Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
Adres e-mail: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/