A másodlagos jelzálogpiaci válságot követő többéves huzavona után létrehozott felügyeleti hatóság az euróövezet egésze és a részt venni kívánó uniós tagállamok számára. – 2014 közepétől az EKB fogja felügyelni az euróövezet és a többi részt vevő uniós tagállam legfontosabb bankjait. Kezdetben 128 intézményről van szó, de együttesen az összes bank összesített mérlegfőösszegének mintegy 85 százalékát teszik majd ki. Az EKB felügyelőinek mintegy 3,7 billió euró értékű kockázatos értékpapírt kell megvizsgálniuk; bankonként átlagosan 1245 hitelaktát kell megvizsgálniuk és értékelniük. A mintegy 4000 kevésbé jelentős bank általában a nemzeti hatóságok közvetlen felügyelete alatt marad. Az EKB azonban itt is biztosítani fogja az egységes felügyeleti mechanizmus megfelelő alkalmazását. Ez a felügyeleti kézikönyv kötelező meghatározásával történik. Ez a kézikönyv pontosan meghatározza, hogy a nemzeti felügyeleti hatóságoknak hogyan kell ellátniuk feladataikat. – A monetáris politika és a pénzügyi felügyelet szétválasztását egy új bizottság biztosítja az EKB-n belül, valamint az EKB Kormányzótanácsával való összeférhetetlenségek rendezésére szolgáló eljárás. Az EKB így a mikroprudenciális felügyelet szinte teljes területéért felelős lesz. Az EKB többek között figyelemmel kíséri a tőkekövetelmények teljesítését és a tőke megfelelőségét a hitelintézet kockázati profiljához viszonyítva. Ezen túlmenően az EKB figyelemmel kíséri a tőkeáttételi mutatóra és a likviditásfedezeti mutatóra vonatkozó rendelkezések betartását, tőkepuffereket határoz meg, és a szanálási hatóságokkal összehangoltan korai szakaszban beavatkozik, ha egy bank nem teljesíti a szabályozói tőkemegfelelési mutatót, vagy fennáll annak kockázata. Az EKB a jövőben is döntően részt vesz a banki tevékenység folytatására vonatkozó engedélyek megadásában és a minősített részesedések vizsgálatában. – Továbbá a részt vevő és nem részt vevő tagállamok közötti határokon átnyúló fióktelepek vagy szolgáltatások esetében az EKB látja el a székhely szerinti tagállam, illetve a fogadó tagállam illetékes hatóságának feladatait. – A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni intézkedések, valamint különösen a fogyasztóvédelem területén a nemzeti hatóságok és az Európai Bankhatóság hatáskörében maradnak. – Az SSM-en belül a hatáskörök az EKB és a nemzeti felügyeletek között aszerint oszlanak meg, hogy az intézmény “jelentősnek” vagy “kevésbé jelentősnek” minősül. Az EKB közvetlen felügyelete elvileg a jelentős intézményekre korlátozódik. A nemzeti felügyeleti hatóságok támogatják az EKB-t e feladat ellátásában, például a határozatok előkészítésével és a szükséges dokumentáció rendelkezésre bocsátásával. Az SSM-en belüli gyakorlati együttműködést és munkafolyamatokat egy keretrendelet szabályozza. – A kevésbé jelentős intézmények esetében csak a nemzeti felügyeleti hatóságok tevékenykednek. Az intézményekkel kapcsolatos felügyeleti döntéseket kizárólag ők hozzák meg. Ugyanakkor rendszeresen tájékoztatják az EKB-t a kevésbé jelentős intézményekkel szembeni felügyeleti feladataik ellátásáról is. – Végül az EKB rendeleteket, iránymutatásokat és általános utasításokat is adhat a nemzeti felügyeleti hatóságok számára, amelyek szerint azok gyakorolják hatáskörüket a kevésbé jelentős hitelintézetek felett, és felügyeleti döntéseket hoznak. Az EKB a tőkepufferek meghatározásakor túlléphet a nemzeti felügyeletek követelményein. Új bankokat is felvehet és intézményeket zárhat be, és ez minden bankra vonatkozik, nem csak a közvetlen felügyelete alá tartozó bankokra. Az SSM munkanyelve az angol. A bankoknak – legalábbis egyelőre – joguk van ahhoz, hogy az SSM-mel való levelezés során megválasszák nemzeti nyelvüket. – Az európai felügyelet átszervezésével kapcsolatos szakértői kritikák elsősorban két pontra irányultak, nevezetesen – a hatóság parlamenti ellenőrzésének hiányára, – a felügyelet és a központi bank összefonódására és az ebből eredő lehetséges érdekellentétekre (olyan helyzetek, amelyek az EKB monetáris politikájával kapcsolatos ellentétes érdekek lehetősége miatt alááshatják a felügyeleti tevékenység pártatlanságát), valamint – a stresszteszt alól kivonandó államkötvényekre vonatkozó szabályozásra. Különösen a dél-európai országok könyveiben vannak hatalmas mennyiségű saját országuk államkötvényei, amelyek értéke kétséges. – Másrészt el kell ismerni, hogy a GMU egészére kiterjedő egységes szabályozási és felügyeleti rendszer létrehozásával a nemzeti felügyeleteknek nem lesz többé lehetőségük arra, hogy nemzeti bajnokaiknak menedéket nyújtsanak, és akadályokat gördítsenek a tagállamok közötti tőkeáramlás elé. Ennek az új minőségnek azonban ára van. – Lásd bankbiztosítás, eszközminőség, eszközminőségi felülvizsgálat, felügyeleti mechanizmus, egységes, bankfelügyelet, európai, díjak, Nemzetközi Fizetések Bankja, felügyeleti kollégium, bankunió, bankfelügyeleti bizottság, Cassis de Dijon-i ítélet, Európai Bankfelügyelők Bizottsága, átfogó értékelés, demokratikus deficit, Europe AG, EKB sin, Pénzügyi Stabilitási Fórum, hatásköri összeütközés, felügyelet, koncentrációs ráta, vezető felügyeleti hatóság, tőkeáttételi mutató, közvetítés, nukleáris opció. Szabálykönyv, egységes, helyszíni ellenőrzés. – Vö. a Deutsche Bundesbank 2010. évi éves jelentése, 114. o. (a felügyeleti kollégiumok felé tett előrelépés), a Deutsche Bundesbank 2011. szeptemberi havi jelentése, 83. o. (nemzetközi fejlődés; számos áttekintés), a BaFin 2012. évi éves jelentése, 153. o. (felügyeleti kollégiumok az európai bankfelügyelet előkészítésében), a Pénzügyi stabilitási jelentés 2013, 1. o. (a bankfelügyeleti kollégiumok felé tett előrelépés). 10 (nemzeti felügyeleti hatóságok és európai felügyelet), a Deutsche Bundesbank 2013. évi éves jelentése, 26. o. ff. (magyarázó bemutatás; áttekintések; jogforrások), a BaFin 2013. évi éves jelentése, 82. o. ff. (az SSM bemutatása), a Deutsche Bundesbank 2014. októberi havi jelentése, 45. o. ff. (részletes bemutatás; belső munkamódszerek; belső szervek; hivatkozások).
Figyelem: A pénzügyi enciklopédia szerzői jogvédelem alatt áll, és kifejezett hozzájárulás nélkül csak magáncélra használható fel! Dr. Gerhard Merk egyetemi tanár, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec. Dr. Eckehard Krah professzor, Dipl.rer.pol. E-mail cím: info@jung-stilling-gesellschaft.de https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/ https://www.gerhardmerk.de/