risque de perte résultant d’erreurs juridiques cachées ou de litiges extrajudiciaires et judiciaires ; il est considéré comme faisant partie du risque opérationnel. – Les erreurs juridiques cachées comprennent par exemple le non-respect des lois et réglementations existantes (the unintentionally overlooking of a law or regulation) et, dans le cas des contrats, principalement les défauts résultant d’hypothèses erronées (wrong assumptions), de formulations mal choisies (bad chosen wording) ou de traductions incorrectes (incorrect translation) à partir d’une langue étrangère ou vers une telle langue. Les risques juridiques peuvent provoquer ou aggraver les risques de crédit ou de liquidité. – Les risques juridiques des banques ont considérablement augmenté au cours des dix dernières années. Les raisons en sont principalement l’internationalisation des opérations et donc la question du droit applicable (applicable law), la complexité croissante des nouveaux produits financiers, une avalanche de nouvelles lois et ordonnances, surtout dans le cadre du renforcement de la protection des investisseurs, intervention croissante des autorités de surveillance dans le secteur financier, ainsi que augmentation rapide des services bancaires électroniques, qui comportent pour la banque des risques individuels variés et parfois considérables, notamment des dommages résultant d’attaques de pirates informatiques de toutes sortes. – Voir surveillance, contrôle, complet, banque électronique, agent financier, avis juridique, directive sur les abus de marché, pharming, hameçonnage, rapprochement des législations, choix de la loi, conflit de lois, risque, bancaire, straightjacking, signature de signes. – Cf. rapport mensuel de la Deutsche Bundesbank de janvier 2004, p. 30 et suivantes.
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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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