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Prof. Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.

Abhandlungen über Johann Heinrich Jung-Stilling

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Crédit à deux vingt-huit (2/28 mortgage credit)

Forme de prêt longtemps répandue aux États-Unis, accordée aux ménages privés pour l’achat d’un logement. – Les deux premières années, le taux d’intérêt est fixé à un niveau très bas, vingt-huit années suivantes, le taux d’intérêt est flexible, et est totalement renoncé au remboursement du capital pendant quelques années (années de franchise ; redemption holidays). – Les banques hypothécaires américaines qui dominent le marché national, la Federal National Mortgage Association (FNMA, le plus souvent appelée “Fannie Mae”) et la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC, le plus souvent appelée “Freddie Mac”), toutes deux bénéficiant d’une garantie implicite de l’État et ayant pour mission politique de promouvoir l’accession à la propriété privée dans tout le pays, ont accordé de tels prêts en toute insouciance. D’autres banques hypothécaires ont suivi le mouvement, ne serait-ce que pour des raisons de concurrence. – Ces contrats ont joué un rôle décisif dans les fortes distorsions (severe distortions, strong turbulences) du marché immobilier américain au cours de l’été 2007, dont les effets ont déclenché la crise des subprimes dans le monde entier en raison des titres titrisés correspondants dans le portefeuille des établissements, crise qui s’est ensuite transformée en crise financière mondiale à l’automne 2008. – Voir crédit ballon, responsabilité limitée du prêteur, clause de défaut de premier rang, Home Mortgage Disclosure Act, jingle mail, fiasco des cartes de crédit, règle d’octroi de crédit, prêts ninja, papiers toxiques, financement du logement à risque, propriété du logement, différé d’intérêt, commerce de citrons. – Voir Bulletin mensuel de la BCE, novembre 2007, p. 18 et suivantes (impact de la crise des subprimes sur les différents secteurs du marché financier), Bulletin mensuel de la BCE, août 2009, p. 18 et suivantes (différences juridiques entre les marchés hypothécaires de la zone euro et des États-Unis), Bulletin mensuel de la BCE, septembre 2010, p. 12 et suivantes (aux États-Unis, Fannie Mae et Freddy Mac sont placés sous administration judiciaire).

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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https://www.gerhardmerk.de/

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