En Allemagne, les assurances doivent signaler les irrégularités commises par leurs intermédiaires d’assurance et leurs collaborateurs internes à l’Office fédéral de surveillance des services financiers. Dans la liste des faits à signaler figurent le vol, l’escroquerie, l’abus de confiance, le détournement de fonds d’encaissement, les manipulations informatiques – comme avant tout le détournement d’argent sur les comptes de l’intermédiaire d’assurance – et toutes sortes de fraudes à la commission (subreption of commissions), comme avant tout la falsification de propositions ; acceptation de propositions après avoir délibérément mal informé le preneur d’assurance en acceptant une annulation dans un délai prévisible ; – l’acceptation de propositions après avoir convenu avec le preneur d’assurance de provoquer l’annulation dans un délai prévisible ; acceptation de propositions après que l’intermédiaire s’est engagé à prendre en charge le paiement de la prime et ‘acceptation de propositions qui ne sont motivées que par l’intention de faire participer le preneur d’assurance aux commissions et aux courtages. Le cas suspect (suspected case) doit déjà être signalé ; il ne faut pas attendre le résultat des enquêtes ou le montant définitif du dommage. – Voir dépeçage, fidélité aux obligations financières, escroquerie financière, détournement de fonds, fraude aux virements bancaires, détournement de fonds, risque comportemental, abus de confiance.
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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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