personne qui fournit des recommandations et des propositions aux clients en ce qui concerne les opérations sur le marché financier, y compris l’assurance ; voir également l’article 676 du BGB (Code civil allemand). – On distingue les personnes qui possèdent une autorisation conformément à l’article 32 de la loi sur le crédit (KWG) et qui sont contrôlées par l’Office fédéral de surveillance des services financiers (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) ; elles ne sont pratiquement pas limitées dans leur activité de conseil et les personnes qui ne peuvent présenter qu’une déclaration d’activité commerciale (business registration) et une autorisation conformément à la loi sur l’activité commerciale (trade regulations) ; elles sont autorisées à fournir des conseils d’investissement en ce qui concerne les fonds d’investissement, mais elles ne peuvent pas faire de recommandations sur d’autres segments du marché financier. – La notion de conseiller financier ne couvre pas les conseillers en investissement qui, en tant qu’employés d’un établissement, font des recommandations à un client. – Depuis des années, des voix s’élèvent pour demander que les conseillers financiers, quelle que soit leur catégorie, soient tenus de justifier d’une qualification appropriée, comme c’est le cas depuis longtemps dans l’artisanat. – Voir recommandation d’investissement, analyse, technique, analyste, accumulation de plaintes, blog, lettres boursières, courtage direct, daimonion, dissimulation de domicile, analyse financière, ordonnance sur l’analyse financière, analyste financier, vautour financier, entreprise financière, frontrunning, conseil secret, conseiller honoraire, forums Internet, privilège des journalistes, ordonnance sur les intermédiaires de la KWG, compte Manages, directive sur les abus de marché, registre des collaborateurs, maquillage des preuves. – Cf. rapport annuel 2011 de la BaFin, p. 138 s. (outre les conseillers en placement, les représentants commerciaux des établissements doivent également prouver leur compétence et leur fiabilité ; le règlement sur la notification des employés de la WpHG [WpHGMaAnzV] est entré en vigueur fin 2011 : le registre des employés doit être déposé auprès de la BaFin).
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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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https://www.gerhardmerk.de/