Jingle mail (c’est aussi ce que l’on dit en allemand)

Aux États-Unis, lorsque la valeur vénale (current market value) du bien immobilier est inférieure à l’hypothèque qui le grève, les propriétaires peuvent quitter leur maison sans autre forme de procès (walk away : to leave callously and disregarding the distress of the creditor ; se tirer d’affaire) et envoyer la clé à la banque créancière par courrier (d’où le nom : jingle mail : un courrier qui tinte). – Cette pratique a été utilisée en masse lors de la crise des subprimes. La plupart de ces personnes avaient déjà dépensé depuis longtemps l’argent emprunté sur leur maison respective à d’autres fins, notamment pour des biens de consommation durables comme des voitures et pour des voyages. – Dans la plupart des États américains, une banque peut certes réaliser un bien immobilier par le biais d’une vente forcée (foreclosure). Un recours contre le débiteur du prêt est toutefois exclu. Dans de nombreux cas, le produit de la vente aux enchères du bien immobilier est bien inférieur au montant du prêt accordé par une ou plusieurs banques (negative equity ; dans le jargon des journalistes financiers : under water). – En Europe, les emprunteurs restent responsables de la différence entre la valeur vénale d’un bien immobilier et le montant du crédit qui le grève. – Voir crédit ballon, Community Reinvestment Act, prêt non standard, décapitalisation, Home Mortgage Disclosure Act, règle d’octroi de crédit, titres aériens, Mortgage Equity Withdrawal, prêts ninja, stratégie originate-todistribute, ventes paniques, titres toxiques, effet de recul, surconsommation, effet sous-marin, commerce de citrons, crédit vingt-deux.

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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