Bonus des grandes banques (big bank bonus)

Les grandes banques ont en général des coûts unitaires plus faibles, car les coûts fixes (capacity costs) sont répartis sur une plus grande quantité de production, une meilleure utilisation des capacités d’offre (better use of supply capacities), leur gestion des risques est meilleure (more prudent risk management), car des spécialistes peuvent particulièrement évaluer les différents risques de crédit et elles peuvent se refinancer à moindre coût. C’est pourquoi les grandes banques sont en mesure d’accorder des prêts moins chers que les petits établissements. – Toutefois, à partir d’une certaine taille, ces avantages s’amenuisent de plus en plus ; la gestion des affaires devient lourde et confuse ; des processus d’action schématiques déterminent de plus en plus le comportement commercial, le contact avec le client sur place se perd, la vulnérabilité à un crash augmente. – Voir actuaire, taille de l’entreprise bancaire, optimale, stratégie d’affirmation, downsizing, règle de Gibrat, gigabanque, confiance en la taille, G-Sifi, mégamania, approche multi-boutique, théorème de Penrose, mécanisme de rétroaction, principe de subsidiarité, principe too big to save. – Cf. rapport annuel 2010 de la BaFin, p. 123 s. (les avantages de prise en compte dont bénéficiaient jusqu’à présent les grands crédits dans le domaine interétablissements sont supprimés).

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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