Dans le cas d’une banque, politique commerciale particulière qui évite tout type d’exposition au risque en évitant un risque dans la mesure du possible ou en couvrant entièrement les risques encourus par des fonds propres. – Une telle politique serait liée à des coûts d’opportunité élevés. En effet, si une banque couvrait entièrement tous les risques connus, même ceux dont la probabilité d’occurrence est minime (low probability of occurrence), elle immobiliserait du capital qui pourrait être utilisé ailleurs de manière rentable. Ainsi, la comparaison entre les risques encourus et leur couverture est toujours un calcul d’optimisation. Ce qu’il faut considérer comme le risque “optimal” varie d’un établissement à l’autre, par exemple : banque de crédit maritime – d’un établissement à l’autre – par exemple : Banque de crédit à la clientèle – mais cela ne sera jamais zéro. En effet, la prise de risque fait partie de l’activité bancaire, car sans risque, il est difficile de réaliser des bénéfices. Il est toutefois important de gérer les risques de manière appropriée. – Voir Couverture des postes du bilan, Risque, Risque systématique, Capacité à assumer des risques, Règle fondamentale de prise de risque.
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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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