La Directiva 2000/46/CE sobre el dinero electrónico combinó las transacciones bancarias “negocio de tarjetas monetarias” y “negocio de dinero en red” en la nueva transacción bancaria “negocio de dinero electrónico”. En consecuencia, las “entidades de dinero electrónico” se incluyeron como una categoría separada en la KWG. – El artículo 1 (1) frase 2 nº 11 de la KWG define el negocio del dinero electrónico como “la emisión y administración de dinero electrónico”. Según el artículo 1 (14) de la KWG, el dinero electrónico es una unidad de valor en forma de crédito frente al organismo emisor que – se almacena en soportes de datos electrónicos, – se emite contra la aceptación de una suma de dinero y – es aceptado por terceros como medio de pago sin ser de curso legal. – Véase dinero en red, negocio de dinero en red, obligación de recambio. – Véanse el Informe Mensual del Deutsche Bundesbank de junio de 1999, p. 41 y siguientes (el dinero electrónico se abre paso), el Informe Mensual del Deutsche Bundesbank de diciembre de 2006, p. 93 y siguientes (desarrollo de los procedimientos de pago electrónico), el Informe Anual de 2011 del Deutsche Bundesbank, p. 100 (la directiva de la UE sobre el dinero electrónico y su aplicación; consecuencias para la supervisión), el Informe Anual de 2012 del BaFin, p. 220 (la Ley de Optimización de la Prevención del Blanqueo de Capitales [GwOptG], que entró en vigor en diciembre de 2011, normaliza los requisitos de diligencia debida y de organización para las transacciones de dinero electrónico), Informe Anual 2013 de BaFin, p. 91 y s. (requisitos de diligencia debida para las transacciones de dinero electrónico; hoja informativa de BaFin).
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
El profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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