En principe, une banque peut octroyer des crédits dans une large mesure et créer ainsi de la nouvelle monnaie. En effet, elle rembourse un prêt en créditant la somme correspondante au client sur son compte. Le client paie des factures avec le montant mis à disposition et met ainsi en circulation cet argent qui n’existait pas auparavant. Ce processus constitue la création monétaire des banques. – Comme celle-ci serait la cause principale des distorsions et des crises économiques, les partisans d’un système de monnaie pleine estiment que la création monétaire par les banques devrait être interdite. Selon ces propositions, un seul organisme, la banque centrale, doit créer de la monnaie. Les banques doivent tout simplement couvrir tous les crédits qu’elles accordent avec de la monnaie de la banque centrale ; la banque centrale doit donc fixer une réserve minimale de cent pour cent. Selon les partisans de cette transformation radicale du système monétaire, cela ne présente que des avantages, répétés comme un moulin à prières dans la littérature correspondante (on cite notamment — un contrôle bien plus important des augmentations et des contractions brutales du crédit bancaire et, par conséquent, de la fourniture de monnaie créée par les banques, qui est censée être la source principale des fluctuations du cycle économique ; — l’exclusion complète des faillites de banques ; — la réduction de la dette publique à une échelle spectaculaire ; — la diminution massive de la dette privée et, enfin et surtout, un taux d’inflation nul). – Cependant, la question de savoir si, dans un système de monnaie pleine, il serait plus avantageux, c’est-à-dire avec un degré de sécurité plus élevé que lors de l’octroi de crédits, de décider que l’argent, en tant que droit à des ressources rares, soit affecté à la meilleure utilisation, c’est-à-dire : attribué au “meilleur hôte” (to the most favourable allocation of resources), reste toujours sans réponse. Malheureusement, les réflexions sur la monnaie pleine sont déjà très proches d’une guerre de religion, avec tous les désagréments qui en découlent. Il est donc difficile de discuter objectivement de certaines idées du système de monnaie pleine, telles que les taux de réserves obligatoires pour les crédits bancaires, qui sont échelonnés selon certains critères. — Voir théorie bancaire, plan de Chicago, théorie des monnaies, free banking, monnaie, privée, système monétaire, monnaie parallèle.
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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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