A introdução de abordagens de avaliação baseadas no valor de mercado através do Solvency II causa algumas dificuldades para as companhias de seguros. Este é especialmente o caso quando as seguradoras forneceram garantias de taxas de juros de longo prazo a seus clientes, enquanto as taxas de juros de mercado estão próximas de zero devido à política de taxas de juros baixas do banco central. Um estudo especial de impacto realizado em 2013 tenta tornar a situação do problema transparente com relação à proteção ao consumidor, solvência, concorrência e outras variáveis e propor soluções. – As propostas da LTGA foram parcialmente rejeitadas pelas associações do setor de seguros. Em particular, foi criticado que a alta volatilidade do índice de solvência (índice de solvência: isto resulta da comparação entre as exigências de capital de solvência e o capital disponível; o capital de solvência é entendido como o capital que a companhia de seguros deve deter para cobrir os riscos assumidos) dificilmente foi levado em conta. – Veja financeirização, seguro de vida, avaliação de retorno, avaliação de risco e solvência, propriedade da empresa, reserva de garantia de juros. – Cf. Relatório Anual 2013 da BaFin, p. 119 f. (apresentação do estudo de impacto).
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Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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