Estudio de impacto de la evaluación de la garantía a largo plazo (LTGA)
La introducción de enfoques de valoración basados en el valor de mercado a través de Solvencia II causa algunas dificultades a las compañías de seguros. Este es el caso, sobre todo, cuando las aseguradoras han proporcionado garantías de tipos de interés a largo plazo a sus clientes, mientras que los tipos de interés del mercado están cerca de cero debido a la política de bajos tipos de interés del banco central. Un estudio especial de impacto realizado en 2013 intenta transparentar la situación del problema en cuanto a la protección de los consumidores, la solvencia, la competencia y otras variables y proponer soluciones. – Las propuestas de la LTGA fueron parcialmente rechazadas por las asociaciones del sector asegurador. En particular, se criticó que apenas se tuviera en cuenta la elevada volatilidad del coeficiente de solvencia (coeficiente de solvencia: resulta de la comparación entre los requisitos de capital de solvencia y el capital disponible; por capital de solvencia se entiende el capital que la compañía de seguros debe mantener para cubrir los riesgos asumidos). – Véase financiarización, seguro de vida, persecución de rendimientos, evaluación de riesgos y solvencia, propiedad de la empresa, reserva de garantía de intereses. – Cf. Informe anual 2013 del BaFin, p. 119 y siguientes (presentación del estudio de impacto).
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
El profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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