Banque régionale (Land bank)

En Allemagne, anciennement institut central des caisses d’épargne à caractère public ; appelé Girozentrale (giro centre) dans les statistiques de la Bundesbank jusqu’en 1998. Critiquées par la Commission européenne pour avoir faussé la concurrence, les Landesbanken sont actuellement en cours de transformation. Les garanties d’État existantes – appelées “Gewährträgerhaftung” – devaient déjà être supprimées à la mi-2005. Depuis lors, l’évolution est en cours et sa fin est difficile à estimer. Il n’est pas totalement exclu qu’à plus ou moins long terme, l’Allemagne ne compte plus qu’un seul établissement (top land bank ; Top-Landesbank). Suite à la crise des subprimes, la SachsenLB a été contrainte de fusionner avec la Landesbank Baden-Württemberg. – Pendant de nombreuses années, les banques régionales ont financé des projets à des prix de dumping pour le compte du gouvernement du Land concerné. L’État intervenant en cas d’urgence, la solvabilité des banques régionales était de premier ordre et le refinancement des prêts était donc avantageux. Les postes au sein des conseils d’administration et de surveillance étaient largement occupés par des membres du parti (factionists). Dans de nombreux cas, ceux-ci rêvaient de faire de leur établissement une entreprise mondiale (global player) au lieu de s’occuper des prêts dans leur propre Land. – Le passage de la banque d’État privilégiée à un établissement normal a cependant révélé les faiblesses de la structure des banques régionales. En 2007, la Wesdeutsche Landesbank et la Landesbank Baden-Württemberg ont chacune enregistré des pertes d’environ 1 milliard d’euros, la Bayrische Landesbank a perdu 1,9 milliard d’euros. Dans tous les cas, l’assainissement s’est fait grâce à l’argent des contribuables. Cela a empêché une réorganisation fondamentale des activités commerciales de ces établissements, qui paraissent souvent confuses, ainsi que la suppression de surcapacités parfois considérables. – Voir arrangement, lien aveugle-sourd, brûlure d’argent, analyse du modèle d’entreprise, obligation de garantie, gigabanque, assainissement du marché, bancaire, effet de coassurance, loi sur la protection contre les risques, institut de pointe, verticalisation, Westdeutsche Landesbank, caisse centrale. – Cf. rapport annuel 2002 de la BaFin, p. 63 et s., rapport annuel 2003 de la BaFin, p. 23, p. 91 et s, Rapport annuel 2004 de la BaFin, p. 110 s. (mesures de restructuration), Rapport annuel 2005 de la BaFin, p. 25 s. (description des différentes stratégies des Landesbanken pour s’adapter à la nouvelle situation juridique), Rapport annuel 2006 de la BaFin, p. 19 s. (les activités à l’étranger reprennent également de l’avance), Rapport annuel 2009 de la BaFin, p. 135 s. (rapport de la BaFin). (restructuration de la WestLB ; situation menaçant l’existence de la HSH Nordbank), rapport annuel 2011 du BaFin, p. 159 (dans l’ensemble, mauvaises notes pour les Landesbanken), rapport annuel 2013 du BaFin, p. 101 (la situation des Landesbanken s’est légèrement améliorée) ainsi que le rapport annuel respectif du BaFin, chapitre “Surveillance des banques, des prestataires de services financiers et des établissements de paiement”.

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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