Término que surgió con la crisis de las hipotecas subprime en 2007 para las emisiones aparentemente muy solventes -incluso las de direcciones de primer orden, es decir, no los títulos de dingo de emisores dudosos o incluso de buitres financieros- que, sin embargo, carecen básicamente de valor. – En 2006, por ejemplo, la mundialmente respetada casa de inversiones Goldman Sachs (GS), con sede en Nueva York, agrupó un conjunto de 8.274 préstamos hipotecarios, la mayoría en California. El valor de esta cartera se cifró inicialmente en 494 millones de dólares. Como se comprobó más tarde, sólo había 0,71 millones de dólares de capital detrás de los préstamos hipotecarios titulados. Los auditores también descubrieron que casi el sesenta por ciento de los prestatarios no tenían ninguna comprobación de ingresos o habían sido muy negligentes: eran claramente préstamos ninja. – Véase valores respaldados por activos, pérdida por impago, banco malo, préstamo globo, copia barata, leyes de “blue-sky”, préstamo, no estándar, crisis financiera, Ley de Estabilización de los Mercados Financieros, rescate de Hypo Real Estate, quiebra de IndyMac, jingle mail, crédito, sin recurso, norma de préstamo, crisis colateral, fondo de liquidez, debacle de Northern Rock, estrategia de originar para distribuir, venta por pánico, papel, tóxico, efecto de retroceso, crisis de las subprime, préstamos subprime, efecto submarino, titulización, tradicional, estructura de titulización, burbuja de confianza, comercio de limón, vehículo de propósito especial, crédito veintidós.
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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