Système financier (financial system)

Au sens strict : la banque centrale et les banques d’une zone monétaire réunies. – Dans un sens plus large, les assurances et certains autres organismes collecteurs de capitaux sont également inclus. – Au sens large, l’ensemble des données institutionnelles qui servent la rencontre de l’offre et de la demande de capitaux ainsi que de tous les services qui y sont liés ; le système est ici compris comme un réseau d’éléments individuels qui forment ensemble une unité fonctionnelle, interdépendante et interdépendante. Dans ce sens, le système financier comprend également les intermédiaires financiers, les bourses de valeurs, l’ensemble du trafic des paiements, y compris les systèmes de paiement, les autorités de surveillance ainsi que le cadre réglementaire général, y compris les directives comptables et le droit de l’insolvabilité. Souvent, l’État fait également partie du système financier. En effet, il s’est avéré qu’un effondrement du système financier dans des situations particulièrement dangereuses – comme dans le cas de la crise des subprimes – ne peut être évité que par des engagements de l’État. – Le système financier au sens large se présente différemment d’un pays à l’autre en raison du cadre réglementaire spécifique au système financier (regulatory framework). D’autre part, un système financier est toujours en mouvement. Ainsi, depuis 1990 environ, le rôle accru de nouveaux intermédiaires financiers – tels que les fonds spéculatifs – et de nouveaux produits financiers – en particulier les produits structurés destinés à transférer les risques de crédit – a rendu l’ensemble des relations entre les institutions, les marchés financiers et l’économie réelle beaucoup plus complexe (more complex) et par conséquent plus opaque (more open) au niveau national et mondial. Les lacunes d’information qui en ont résulté ont rendu difficile la reconnaissance d’un risque systémique, comme cela est apparu soudainement lors de la crise des subprimes. – Un système financier sûr et sans faille est considéré comme un bien public au moins aussi important dans la société actuelle qu’un système de transport, un système de santé, un système de communication et d’information, un système juridique ou un système éducatif qui fonctionnent. Il est même souligné, à juste titre, qu’un système financier bien ordonné est la condition préalable au bon fonctionnement de tous les systèmes sociaux. – Voir bail-out, crise bancaire, effondrement des banques, nationalisation de Bradford, crash, garantie des dépôts, question Elisabeth, système bancaire spécialisé, Finance matters, architecture financière, industrie financière, déchets financiers, marché financier, formation continue, importance de la croissance, stabilité du marché financier, rapport sur la stabilité financière, terroriste financier, prêteur en dernier ressort, but de l’argent, sauvetage de Hypo Real Estate, faillite d’IndyMac, institution, effet cobra, fiasco des cartes de crédit, règle fondamentale d’octroi des crédits, titres de l’air, discipline de marché, Moneymatters-Theorem, Ninja-Loans, aléa moral, Mortgage Equity Withdrawal, papiers, toxiques, Pay-Green-Initiative, risque, systémique, effet de recul, Run, Schattenbankbereich, gestion du choc, massage de l’âme, test de stress, conflit systémique, marché financier, Conseil européen du risque systémique, système de débordement, prise en charge des pertes, personnel, prélèvement sur la fortune, théories du complot, fidélité au contrat, confiance, expropriation forcée.

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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