Piège des banques islandaises (Island banks gap)

L’Islande a rejoint l’Espace économique européen (EEE) en 1994 et a bénéficié de la libre circulation des personnes, des services et des capitaux (free movement of persons, services and capital) accordée par l’UE. La banque islandaise Kaupthing Bank, entre autres, en a profité. L’établissement a son siège social à Reykjavik, la capitale islandaise, et employait environ 3 200 personnes au début de l’année 2008. Dans ses succursales de l’UE, la banque proposait aux épargnants des taux d’intérêt extrêmement avantageux sur les dépôts à vue. La Kaupthing Bank renonçait toutefois à participer aux institutions de garantie des dépôts dans le pays d’accueil de l’UE ; cela permettait de réduire les coûts et n’était pas obligatoire selon le droit européen. – En automne 2009, l’autorité de surveillance islandaise a constaté l’insolvabilité de la Kaupthing Bank. Des milliers d’investisseurs de l’UE ont perdu leur argent. Le gouvernement allemand est parvenu à obtenir un dédommagement pour les quelque 50 000 clients de la Kaupthing Bank. L’établissement a été nationalisé et opère depuis novembre 2009 sous le nom d’Arion Bank. – Les événements concernant la Kaupthing Bank ont révélé des faiblesses dans le droit européen : Les banques de l’EEE pouvaient opérer dans l’UE sans devoir se soumettre aux règles prudentielles strictes des banques qui y sont actives. – Voir dépôts bancaires à l’étranger, assurance-dépôts, fonds de garantie, fonds de pompiers, association de garantie, association internationale de garantie des dépôts, mécanisme de rétroaction, obligation de garantie, faillite de l’État, principe du “too big to save”. – Voir le rapport mensuel de la Deutsche Bundesbank de juillet 2010, p. 55 (l’Islande doit passer à la gestion des devises), le rapport annuel 2009 de la BaFin, p. 151 (servir les clients allemands de la Kaupthing Bank).

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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