Garanzie collaterali

Nella pratica bancaria: garanzia riconosciuta per i prestiti concessi (un bene o un impegno di terzi che viene accettato dal beneficiario della garanzia per garantire un’obbligazione del datore di garanzia nei confronti del beneficiario della garanzia); in questo senso, grosso modo, la forma multipla di garanzia. – Attività che gli istituti di credito depositano presso la banca centrale a garanzia di prestiti di liquidità a breve termine e attività che la BCE acquista dagli istituti di credito nel corso di operazioni di pronti contro termine (attività che possono essere utilizzate come garanzia per ottenere credito dalla BCE), dette anche garanzie idonee, attività idonee. – All’inizio del 2007 è stato introdotto presso la BCE un unico registro delle garanzie, che ha sostituito le due categorie precedentemente costituite da garanzie di primo e secondo livello. – Di norma, la BCE utilizza una propria procedura, il quadro di riferimento per la valutazione del credito dell’Eurosistema, per valutare la qualità creditizia delle garanzie che le vengono presentate. – All’inizio del 2013, l’elenco delle garanzie idonee presso la BCE comprendeva circa 40.000 voci. Con caratteristiche difficili da comprendere, quasi nessuno sembra avere una visione chiara di quanto siano sicuri questi titoli e se siano valutati in base al loro rischio di default. – Cfr. lendability, blank, covenant, covered bond, garanzia finanziaria, garanzia generale, garanzia immobiliare, approccio IRB, garanzia di primo livello, idoneità della banca centrale, garanzia, quadro di valutazione del credito, rating, mercato dei repo, Short-Term European Papers, garanzia, negoziabile, elenco delle garanzie, uniforme, ridistribuzione, influenzata dalla banca centrale, sub-collaterale. – Cfr. Rapporto mensile della Deutsche Bundesbank dell’aprile 2001, pag. 22 (elenco delle garanzie ai sensi di Basilea II), Rapporto mensile della BCE dell’aprile 2001, pag. 55 e segg. (panoramica pag. 60, presentazione delle politiche anche di altre banche centrali pag. 68 e segg.), Rapporto mensile della BCE del maggio 2004, pag. 81 e segg. (disposizione di esclusione: pag. 82), Rapporto mensile della Deutsche Bundesbank del luglio 2004, pag. 40 e segg. (Direttiva UE sui contratti di garanzia finanziaria), Rapporto mensile della BCE del febbraio 2006, pag. 92 (utilizzo di strumenti di debito sovrano come garanzia per le operazioni di credito della BCE), Rapporto mensile della Deutsche Bundesbank dell’aprile 2006, pag. 31 e segg. (creazione di una lista unica di garanzie idonee nell’area dell’euro), pag. 36: criteri di idoneità (panoramica), pag. 39: classi di qualità creditizia (panoramica) e pag. 81 e segg, presentazione del libro di testo), Rapporto annuale 2006 della BaFin, pag. 39 (recenti sviluppi della vigilanza in materia di assicurazioni), Rapporto mensile della BCE dell’ottobre 2007, pag. 93 e segg. (confronto tra le normative sulle garanzie della BCE e quelle di Stati Uniti e Giappone; numerose panoramiche), Rapporto annuale 2008 della BCE, pag. 117 e segg, p. 121 e segg. (ampliamento dell’elenco delle garanzie idonee durante la crisi finanziaria; panoramica), Rapporto annuale della BCE 2009, p. 113 e segg. (acquisto di obbligazioni garantite da parte della BCE), Rapporto annuale della BCE 2011, p. 92 (disaggregazione delle garanzie depositate presso la BCE dal 2006; ampliamento del catalogo delle garanzie), Rapporto mensile della BCE del febbraio 2012, p. 33 e segg. (ampliamento dell’elenco delle garanzie idonee approvato dal Consiglio direttivo).

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Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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