Norme che garantiscono che i depositi non vadano persi in caso di insolvenza di una banca. Inizialmente accolti con sospetto a causa del pericolo di azzardo morale, i sistemi di protezione progettati in modo corrispondente sono ora diffusi in quasi tutti i Paesi. Spesso la banca centrale o l’autorità di vigilanza richiede alle banche di garantire i loro depositi ai piccoli depositanti. In Germania, questo aspetto è stato regolamentato dettagliatamente per legge dal 1998 in una legge separata sulla garanzia dei depositi e sull’indennizzo degli investitori (ESAEG) e monitorato dall’autorità di vigilanza. Ai sensi del § 23a KWG, le banche che non aderiscono a un sistema di garanzia dei depositi devono segnalarlo in modo evidente nelle loro condizioni commerciali. Gli sforzi per una regolamentazione uniforme dell’UE stanno maturando dal 2009. – Per le banche straniere con filiali in Germania, si applicano le norme sulla garanzia dei depositi dello Stato in cui si trova la sede centrale della banca in questione. Lo stesso vale per le banche online e le filiali di banche tedesche in altri Stati. – Vedi garanzia dei depositi, statale, garanzia dei depositi, europea, fondo dei vigili del fuoco, salvataggio di Hypo Real Estate, fallimento di IndyMac, trappola della banca islandese, istituto di credito, transfrontaliero, disciplina di mercato, azzardo morale, debacle di Northern Rock, pool, meccanismo di feedback, obbligo di garanzia, Single Master Liquidity Conduit, sistema di tracimazione. – Cfr. Relazione mensile della Deutsche Bundesbank del luglio 2000, pag. 29 e segg. (Garanzia dei depositi e indennizzo degli investitori in Germania, panoramica), Relazione annuale 2007 della BaFin, pag. 205 (panoramica dei sistemi di indennizzo supervisionati dalla BaFin), Relazione annuale 2009 della BaFin, pag. 45 e segg. (ulteriore armonizzazione degli standard di vigilanza sulla scia della direttiva UE sulla garanzia dei depositi; questioni aperte), pagg. 225 e segg. (riforma della legge sulla garanzia dei depositi e sull’indennizzo degli investitori; aumento delle aliquote di contribuzione), BaFin Annual Report 2010, pag. 51 e segg. (progetto di direttiva sulla garanzia dei depositi; riorganizzazione dell’indennizzo degli investitori; sistemi di garanzia nel settore assicurativo), BaFin Annual Report 2012, pag. 65 e segg. (ritardo nella modifica della direttiva europea sulla garanzia dei depositi, ragioni di tale ritardo), nonché la rispettiva relazione annuale della BaFin, capitolo “Internazionale”, relazione annuale 2013 della Deutsche Bundesbank, pag. 40 (armonizzazione dei sistemi europei di garanzia dei depositi), relazione annuale 2013 della BaFin, pag. 45 e seguenti (questioni fondamentali, sviluppo giuridico attuale; riforma della direttiva sulla garanzia dei depositi).
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Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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