Como regra, os grandes bancos têm – custos unitários mais baixos porque os custos fixos (custos de capacidade) são distribuídos por uma quantidade maior de produção, – melhor utilização das capacidades de fornecimento, – sua gestão de risco é melhor (gestão de risco mais prudente) porque o pessoal especializado pode avaliar os riscos de crédito individuais em particular, e – eles podem se refinanciar mais barato. É por isso que os grandes bancos são capazes de conceder empréstimos mais baratos do que as instituições menores. – Acima de um certo tamanho, porém, essas vantagens diminuem cada vez mais; a gestão dos negócios torna-se incômoda e confusa; os procedimentos esquemáticos determinam cada vez mais a conduta comercial, o contato com o cliente no local é perdido e a suscetibilidade a um colapso aumenta. – Ver atuário, tamanho do banco, ótimo, estratégia de afirmação, downsizing, regra de Gibrat, gigabank, confiança no tamanho, G-Sifi, megamania, abordagem multi-boutique, teorema de Penrose, mecanismo de feedback, princípio da subsidiariedade, princípio da subsidiariedade, grande demais para salvar. – Cf. Relatório Anual 2010 da BaFin, p. 123 f. (as vantagens de crédito anteriores para grandes exposições na área interinstitucional não são mais aplicáveis).
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Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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