Di norma, le grandi banche hanno – costi unitari più bassi perché i costi fissi (costi di capacità) sono distribuiti su una quantità maggiore di output, – un migliore utilizzo delle capacità di offerta, – una migliore gestione del rischio (gestione più prudente del rischio) perché il personale specializzato è in grado di valutare i singoli rischi di credito in particolare, e – possono rifinanziarsi più a buon mercato. Per questo motivo le grandi banche sono in grado di concedere prestiti più economici rispetto agli istituti più piccoli. – Al di sopra di una certa dimensione, tuttavia, questi vantaggi si riducono sempre di più; la gestione degli affari diventa macchinosa e confusa, le procedure schematiche determinano sempre più la condotta degli affari, si perde il contatto con il cliente sul posto e aumenta la suscettibilità a un incidente. – Vedi attuario, dimensione della banca, ottimale, strategia di affermazione, ridimensionamento, regola di Gibrat, gigabank, fiducia nelle dimensioni, G-Sifi, megamania, approccio multi-boutique, teorema di Penrose, meccanismo di feedback, principio di sussidiarietà, principio “too big to save”. – Cfr. Relazione annuale 2010 del BaFin, pag. 123 s. (i precedenti vantaggi di accredito per le grandi esposizioni nell’area interistituzionale non sono più applicabili).
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Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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