A Autoridade Federal Alemã de Supervisão Financeira (BaFin) conta as seguintes transações como venda de créditos em sua própria folha de informações sobre negócios de crédito. – A transação sintética. Aqui o banco procura transferir contratualmente o risco para terceiros – geralmente por meio de derivativos de crédito – mas continua a manter o empréstimo no balanço e processá-lo – A cisão ou cisão. Neste caso, uma carteira de empréstimos é primeiramente transferida para uma empresa especificamente separada ou cindida para este fim por meio da cisão ou cisão por meio de sucessão universal, de acordo com a Lei de Transformação. – A transferência contratual de uma carteira de empréstimos. Aqui o adquirente toma o lugar do vendedor – com o consentimento do respectivo devedor – nas relações de crédito individuais. – A venda de recebíveis (venda verdadeira). Neste caso, a carteira de empréstimos é vendida para um veículo de propósito especial ou outro terceiro por meio de uma cessão não revelada ou aberta dos créditos do empréstimo. – O modelo de sub-participação. Neste caso, o investidor forma uma sociedade civil de direito interno ou uma sociedade em comandita simples, concedendo uma subparticipação aberta ou silenciosa. – A folha de informações da Autoridade Supervisora Financeira Federal (BaFin) contém explicações mais detalhadas sobre a exigência de licenciamento para as transações listadas. – Ver venda de empréstimo, cessão de empréstimo, securitização de empréstimo, sub-rogação, securitização, re-hipoteca, cessão, veículo de propósito especial.
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Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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