rischio di perdite derivanti da errori legali nascosti e da controversie extragiudiziali e giudiziarie; sono considerati parte del rischio operativo. – Gli errori legali nascosti comprendono, ad esempio, la mancata osservanza involontaria di una legge o di un regolamento e, nel caso dei contratti, soprattutto i difetti derivanti da presupposti errati, da una formulazione sbagliata o da una traduzione errata da o verso una lingua straniera. I rischi legali possono causare o esacerbare i rischi di credito o di liquidità. – I rischi legali delle banche sono aumentati notevolmente negli ultimi dieci anni. Le ragioni principali sono: – l’internazionalizzazione dell’attività e quindi la questione della legge applicabile, – la crescente complessità dei nuovi prodotti finanziari, – una marea di nuove leggi e regolamenti, soprattutto per rafforzare la protezione degli investitori, – il crescente intervento nel settore finanziario da parte delle autorità di vigilanza, e – la rapida ascesa dell’electronic banking, che comporta molti rischi diversi e in alcuni casi considerevoli per la banca, in particolare i danni da attacchi hacker di vario tipo. – Cfr. vigilanza, supervisione, full, banca elettronica, agente finanziario, parere legale, direttiva sugli abusi di mercato, pharming, phishing, allineamento della legge, scelta della legge, conflitto di leggi, rischio, banca, straightjacking, firma. – Cfr. Relazione mensile della Deutsche Bundesbank del gennaio 2004, pag. 30 e segg.
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Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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