Ze względu na regulacje prawne, – działalność kredytowa może być prowadzona wyłącznie przez banki (banki komercyjne), a – działalność w zakresie papierów wartościowych wyłącznie przez wyspecjalizowane firmy (banki inwestycyjne, banki brokerskie). Zakazane są banki uniwersalne (instytucje, które prowadzą całą działalność finansową). – W USA zostało to wprowadzone w 1931 r. (Glass-Steagall Act), dopiero stopniowo od 1990 r., a następnie prawie całkowicie zniesione w 2000 r. – W USA separacja doprowadziła do tego, że duże banki uniwersalne (zwłaszcza z Niemiec i Szwajcarii) tylko w ograniczonym zakresie mogły działać jako konkurenci na rynku amerykańskim. – W dyskusji na temat przyczyn kryzysu subprime w 2007 r. i kryzysu finansowego, który nastąpił po nim, wielu ekspertów zalecało powszechny i ogólnoświatowy powrót do systemu bankowości rozdzielczej. W ten sposób należy utrudnić narażanie depozytów klientów na ryzyko związane z ryzykownymi transakcjami. – Propozycje te nie uwzględniają jednak rzeczywistości. W naszych czasach banki inwestycyjne i banki komercyjne są ze sobą powiązane na wiele sposobów. Upadek banku inwestycyjnego Lehmann Brothers w połowie września 2008 roku uczynił to oczywistym. Nastąpił efekt domina, który wstrząsnął bankami na całym świecie, które były ze sobą powiązane. – W przypadku ustawy o zabezpieczeniu przed ryzykiem niemiecki ustawodawca zastosował się jednak zasadniczo do odpowiednich zaleceń, które nakazują prawne i organizacyjne oddzielenie ryzykownych transakcji finansowych od działalności depozytowej instytucji. Ma to na celu zapobieżenie sytuacji, w której stratne transakcje finansowe musiałyby być ponoszone przez deponentów. – Zob. specjalistyczny system bankowy, Glass-Steagall Act, bankructwo Lehmana. – Por. Raport roczny 2013 BaFin, s. 78 (prezentacja wyjaśniająca nowe wymogi prawne).
Uwaga: Encyklopedia finansowa jest chroniona prawem autorskim i bez wyraźnej zgody może być wykorzystywana wyłącznie do celów prywatnych!
Profesor uniwersytecki Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Prof. Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
Adres e-mail: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/