In Germania, le compagnie di assicurazione devono segnalare all’Autorità federale di vigilanza finanziaria le pratiche irregolari dei loro intermediari assicurativi e del personale d’ufficio. L’elenco dei reati da segnalare comprende furto, frode, appropriazione indebita, appropriazione indebita di fondi di raccolta, manipolazione informatica – in particolare il dirottamento di denaro verso i conti dell’intermediario assicurativo – e tutti i tipi di sottrazione di commissioni, in particolare – falsificazione di domande; – accettazione di domande dopo una deliberata disinformazione del contraente con l’accettazione di una cancellazione in un futuro prevedibile; – l’accettazione di richieste dopo un accordo con il contraente per ottenere la cancellazione nel prossimo futuro; – l’accettazione di richieste dopo che l’intermediario ha accettato di farsi carico del pagamento del premio; e – l’accettazione di richieste che si basano solo sull’intenzione del contraente di partecipare alle commissioni e alle spese di intermediazione. Il caso sospetto deve già essere segnalato; non è necessario attendere l’esito delle indagini o l’importo finale della perdita. – Vedi depeculazione, fedeltà finanziaria, canaglia finanziaria, appropriazione indebita di denaro, frode telematica, subalternità, rischio di condotta, appropriazione indebita.
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Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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