V USA se v rámci odděleného bankovního systému, který byl zaveden v roce 1931 Glass-Steagallovým zákonem, jedná o takové instituce, které se zcela přeorientovaly na podnikání na kapitálovém trhu a nezabývají se rovněž poskytováním úvěrů a vkladů. – Přestože byl systém odděleného bankovnictví v roce 1999 zrušen, do konce roku 2007 existovalo ještě pět velkých investičních bank, ale všechny se ocitly ve víru hypoteční krize, protože měly slabou kapitálovou základnu. – v březnu 2008 převzala Bear Stearns velká banka JP Morgan Chase; – 15. září 2008 vyhlásila Lehman Brothers bankrot. Merrill Lynch byla krátce před krachem pohlcena Bank of America; – Morgan Stanley získala nový kapitál od japonské banky Mitsubishi UFJ nákupem 20 % podílu; a – Goldman Sachs obdržela v září 2008 od amerického investora Warrena Buffeta finanční injekci ve výši 5 miliard USD, a mohla tak vyjít s penězi. – V září 2008 změnily banky Morgan Stanley a Goldman Sachs svůj právní status z investičních bank na regulované komerční banky. – Investiční banky byly obviněny, že nesou značnou část viny za krizi hypotečních úvěrů. Naléhavě se nezajímali o vysokou úvěrovou kvalitu. Jejich obchodní model spočíval spíše v pouhém přenášení úvěrových rizik a generování většiny příjmů z provizí ze strukturovaných finančních produktů. Podporovaly tak laxní úvěrové praktiky hypotečních bank. – Viz bankovnictví, omezený, bonus, specializovaný bankovní systém, komerční banka, komerční banka, Home Mortgage Disclosure Act, specializovaný bankovní systém, zprostředkování, základní poslání, bankovnictví, oddělený bankovní systém. – Srov. výroční zprávu BaFin za rok 2007, s. 16 (spoluúčast hypotečních bank na krizi rizikových hypoték).
Pozor: Finanční encyklopedie je chráněna autorským právem a bez výslovného souhlasu může být použita pouze pro soukromé účely!
Univerzitní profesor Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
E-mailová adresa: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/