Verslas, kai draudėjas perka polisus ir perduoda juos kitiems. Iš esmės atskiriama JAV, Didžiosios Britanijos ir Vokietijos antrinės rinkos prekyba. Šios trys antrinės rinkos iš dalies pasižymi labai skirtingomis savybėmis. – JAV, kitaip nei Vokietijoje, gyvybės draudimas pirmiausia naudojamas ne senatvės, o mirties atveju. Ypač vyresnio amžiaus ir ligoti draudėjai gali anksčiau parduoti savo polisus. Pardavėjas gauna naudos iš ankstyvo sutaupytos sumos išmokėjimo, kurią gali panaudoti, pavyzdžiui, gydymo išlaidoms padengti. Tokį gyvybės draudimo polisą įsigiję asmenys yra įrašomi į polisą kaip naudos gavėjai ir prisiima visus mokėjimo įsipareigojimus. Apdraustajam mirus, jam išmokama draudimo išmoka mirties atveju. Grąža matuojama skirtumu tarp sumos, mokėtinos mirties atveju, ir sumokėtos pirkimo kainos bei įmokų. Grąžos apskaičiavimas grindžiamas medicinos įstaigų ekspertų nuomonėmis. – Kaip ir Vokietijoje, JK antrinėje rinkoje prekiaujama draudimo polisais (angl. traded endowment policies, TEP). Šiuose polisuose numatyta išmoka išgyvenimo atveju, tačiau jų turėtojai gali juos parduoti antrinėje rinkoje nepasibaigus sutarties laikotarpiui. TEP grąžą sudaro: – faktinė garantuota draudimo suma, – metinės premijos išmokos, kurių dydis taip pat garantuotas, ir – kintama galutinė premija. Kitaip nei Vokietijoje, Didžiosios Britanijos gyvybės draudimo bendrovėms kapitalo rinkoje leidžiama prisiimti daug didesnę riziką, todėl čia rizikos kintamumas yra didesnis. – Vokietijos antrinėje gyvybės draudimo polisų rinkoje taip pat galima prekiauti kaupiamojo draudimo polisais sutarties galiojimo laikotarpiu. Gyvybės draudimo poliso pardavimas yra viena iš galimybių, palyginti su nutraukimu. Šiuo atveju poliso pirkėjas perka draudimą už išperkamąją vertę ir tęsia poliso galiojimą vietoj pradinio draudėjo iki termino pabaigos. Pirkėjas gauna naudą iš poliso veiklos rezultatų, pavyzdžiui, sutarties pabaigoje išmokėdamas galutines premijas. Pardavėjas iš pradžių turi papildomą finansinę vertę, palyginti su sutarties nutraukimu. Be to, dėl nuolatinio įmokų mokėjimo jis iš pradžių išlaiko likutinę išmoką mirties atveju, kuri laikui bėgant mažėja. Tokiu atveju antrinės rinkos polisas yra grynas investicinis produktas, kurį gali įsigyti privatūs ir instituciniai investuotojai. – Tarptautinei antrinei gyvybės draudimo polisų rinkai Vokietijoje instituciškai atstovauja Miunchene įsikūrusi Bundesverband Vermögensanlagen im Zweitmarkt für Lebensversicherungen (BVZL). – Gyvybės draudimo polisų pirkimas tęsiant tą patį, t. y. paprastas gyvybės draudimo polisų pirkimas, nėra verslo veikla, kuriai pagal Vokietijos bankininkystės įstatymą (KWG) reikalinga licencija. Tokių gyvybės draudimo polisų perpardavimas tretiesiems asmenims taip pat nėra verslo veikla, kuriai pagal KWG reikalinga licencija. Todėl tokių antrinės rinkos teikėjų neprižiūri Federalinė finansų priežiūros institucija. Dėl naudotų gyvybės draudimo polisų BaFin visų pirma vertina, ar bankų veikla vykdoma neturint licencijos. – Žr. polisų mainai, polisų paskola. – Plg. 2009 m. BaFin metinę ataskaitą, p. 229 (neskaidri atitinkamų sutarčių struktūra), 2012 m. BaFin metinę ataskaitą, p. 214 f. (leidimo sudaryti atitinkamus sandorius klausimai), taip pat atitinkamos BaFin metinės ataskaitos skyrių “Skersinio pjūvio užduotys”.
Dėmesio: Finansų enciklopedija saugoma autorių teisių ir be aiškaus sutikimo gali būti naudojama tik asmeniniais tikslais!
Universiteto profesorius Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Profesorius Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
El. pašto adresas: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/