Um banco só pode ser imperfeitamente informado sobre a qualidade (solvência) e o comportamento de seu mutuário (comportamento de pagamento). Portanto, do ponto de vista deles, é decisivo se o mutuário tem garantias suficientes para cobrir o risco de inadimplência do crédito. O setor imobiliário é de particular importância aqui. Pois estes são – bastante estáveis em valor, e – sua avaliação pode ser feita de forma comparativamente objetiva. Um aumento nos ativos imobiliários aumenta assim a solvabilidade de um mutuário. – Isto, por sua vez, leva a que mais imóveis sejam comprados para melhorar a solvência e, como resultado, os preços dos imóveis aumentam acentuadamente. Uma amplificação adicional pode ocorrer quando uma política monetária expansionista leva a uma redução nas taxas de juros. – Ver risco colateral, instituição de crédito fundiário, responsabilidade por empréstimos, limitado, incorporador, Lei de Divulgação da Hipoteca Residencial, bolha imobiliária, restrição ao crédito imobiliário, risco de inflação, canal de crédito, taxa de vacância, política de taxas de juros baixas, taxa de juros zero, Fideicomisso de Investimento Imobiliário, remodelação de carteira, política de furto, crédito vinte e dois. – Cf. Relatório Mensal do Deutsche Bundesbank de julho de 2007, p. 20 f. (Imóveis como garantia de empréstimo).
Atenção: A enciclopédia financeira é protegida por direitos autorais e só pode ser usada para fins privados sem consentimento expresso!
Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
Endereço de e-mail: info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/