Geralmente, a concessão de empréstimos a clientes privados com uma classificação de crédito ruim (um empréstimo concedido a indivíduos que têm um registro de crédito ruim). O banco tenta compensar o maior risco de inadimplência com esses empréstimos cobrando uma taxa de juros mais alta (a taxa de juros sobre um empréstimo subprime é normalmente significativamente mais alta do que uma taxa de juros sobre um empréstimo padrão de um banco). – Em particular, a concessão de empréstimos imobiliários residenciais a pessoas de baixa renda nos Estados Unidos. – A Lei de Investimento Comunitário de 1999, que se seguiu à Lei de Divulgação da Hipoteca Residencial de 1975, foi o principal gatilho para tais empréstimos. Nesta lei, os requisitos de solvência para empréstimos imobiliários privados foram reduzidos a tal ponto que os empréstimos também puderam ser concedidos a residências privadas com baixa solvência. Como resultado, em 2001 esta linha de negócios já representava 2,6% de todos os empréstimos imobiliários pendentes nos EUA, mas em 2007 havia aumentado para 14%. Em números absolutos, os bancos nos EUA estenderam mais de USD 3.000 bilhões em empréstimos imobiliários mal garantidos em 2005 e 2006. Uma grande parte desses empréstimos, em última instância incobráveis, acabou como títulos securitizados nos balanços das instituições em todo o mundo. Isto, por sua vez, levou à crise do subprime em 2007, que se transformou em uma crise financeira global. – Na primavera de 2009, o Fundo Monetário Internacional estimou os danos globais dos empréstimos subprime em dois trilhões de dólares (um com doze zeros!) – Veja Ausência de Capitalismo, Crédito Balão, Responsabilidade de Empréstimos, Limitada, Hipoteca Residencial Disclosure Act, Jingle Mail, Lending Rule, Credit Card Fiasco, LemonsProblem, Air Papers, Papers, Toxic, Pay-Green Initiative, Provincial Bankers, Subprime Empréstimos, empréstimos subprime, comércio de limão, crédito vinte e dois e oito. – Cf. Relatório Anual 2007 da BaFin, p. 15 e seguintes (apresentação das correlações), Relatório Mensal do BCE de novembro de 2013, p. 13 e seguintes (carga da dívida dos domicílios privados nos EUA desde 1980; sínteses).
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Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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