Bancos subterrâneos (também principalmente em alemão, mais raramente também no sistema bancário subterrâneo)

Em linguagem regulatória, a operação de serviços bancários e financeiros de qualquer tipo sem permissão (qualquer rede ou mecanismo que possa ser usado para transferir fundos ou valor de um lugar para outro sem deixar um rastro formal em papel de toda a transação ou sem passar por instituições financeiras reguladas, incluindo hawala). Está amplamente concentrada em grupos etnicamente segregados dentro de uma sociedade, como os imigrantes do México e da Ásia nos EUA, que são abordados lá preferencialmente a partir de vapor; ou os requerentes de asilo, trabalhadores convidados e imigrantes de primeira geração na Europa. Não é raro que neste mercado negro sejam oferecidos papéis forjados e falsificados de todos os tipos, especialmente aqueles que estão ameaçados de confisco. Além disso, o perigo de lavagem de dinheiro é particularmente alto aqui. Apesar destes fatos óbvios, a fidelidade do cliente nos bancos subterrâneos é considerada excepcionalmente elevada. – Veja Blind Pool, Bonhase, Cartão Falsificado, Sala de Vapor, Ocultação de domicílio, Unidade de Inteligência Financeira, Agente Financeiro, Abutre Financeiro, Dica Secreta, Lavagem de Dinheiro, Agente de Transferência de Dinheiro, Banco do Gueto, Valor de Ouro, Efeito Grudge, Foundation Swindle, International Business Company, ofertas pela internet, hawala, ordens de compra, capitalismo não autorizado, capitalismo de clientes, centros financeiros offshore, empréstimo peer-to-peer, place cheque, serviços de remessa, shadow banking, skimming, compreensibilidade, bureaux de change, corretores angulares, juros, dígito duplo. – Cf. Relatório Anual BaFin 2003, p. 71, p. 73 f., Relatório Anual BaFin 2004, p. 82, Relatório Anual BaFin 2005, p. 185 (phishing), Relatório Anual BaFin 2007, p. 215 (pacote de serviços na mira da supervisão), bem como o respectivo Relatório Anual BaFin, capítulo “Tarefas transversais”, Relatório de Estabilidade Financeira 2012, p. 67 ff. (análise aprofundada do setor bancário sombra como um todo).

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Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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