Designação regulamentar de pessoas ou entidades – que disponibilizam sua conta ou permitem que ela seja utilizada (permitem ter acesso a sua conta bancária) a um parceiro contratual – a maioria localizada no exterior – em troca de uma comissão, – a fim de encaminhar os pagamentos recebidos para a conta. – Em quase todos estes casos, os lucros são provenientes de transações ilegais, ou seja, dinheiro recebido de contas de terceiros através de ações fraudulentas, especialmente phishing. Vários tribunais criminais condenaram agentes financeiros por prestação não autorizada de serviços de pagamento e lavagem de dinheiro. Posteriormente, os defraudados fizeram valer reivindicações civis contra os agentes financeiros, desde a penhora do salário até o leilão de bens imóveis. Anjos vingadores também foram enviados atrás de agentes financeiros. Isto e as repetidas advertências da Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin) levaram a uma desconfiança geral em relação a tais serviços. Acima de tudo, as instituições agora também se certificam de que as contas mantidas com elas não sejam mal utilizadas para tais fins e que os casos suspeitos sejam relatados à autoridade de supervisão. – Ver ocultação de domicílio, capacitador, ataque de marreta, riscos de TI, farming, riscos legais, skimming, banco subterrâneo, instituição de pagamento, registro de instituição de pagamento. – Cf. Relatório Anual 2011 do BaFin, p. 180 f. (suspeita de lavagem de dinheiro; informações incorretas fornecidas por agentes; transações de transferência financeira não autorizadas), bem como o respectivo relatório anual do BaFin, capítulo “Supervisão de bancos, prestadores de serviços financeiros e instituições de pagamento”.)
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Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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