巴塞尔委员会于2010年9月通过的关于提高银行最低资本要求的新银行监管规则。新的规则将从2012年起按照精确定义的时间表逐步引入，直到2019年初。- 根据巴塞尔协议II，只有2%必须分配给股票和留存收益的硬性部分，这些部分在发生损失时立即承担责任，而从2015年起，这一数字将上升到4.6%。从2013年起，这一要求将提高到3.5%，一年后将是4%。从2016年开始，银行必须在2019年之前开始建立2.5%的资本对话缓冲区。这也可能只由硬核资本组成。此外，各机构必须进一步设立反周期缓冲，这是以国家特点为基础的，是在信贷增长非常强劲时的一种预防措施。对德国银行特别重要的默许出资，不再被承认为股份公司的核心资本。就储蓄银行和合作银行而言，这些资本组成部分必须符合某些要求。- 各个国家的监管当局可以发布超出这些标准的规定；这是欧盟财政部长在2012年5月决定的。从机构的角度来看，这意味着不同的国家对同一项交易适用不同的法规。因此，在向一家国际活跃的公司提供贷款的情况下，把钱转给A国的子公司，而不是转给B国的集团管理层，会更有利一些，然后在内部计算贷款金额。在集团内部，该金额随后被转移到母公司。- 据计算，由于《巴塞尔协议III》的实施，到2018年，德国银行将必须筹集约500亿欧元的额外资本。- 根据巴塞尔协议III，对银行的资本要求最终上升到7%，对系统性银行则上升到10%，但这些比率指的是风险加权资产，而不是总资产。一些机构吹嘘他们根据巴塞尔协议III的规定拥有10%的核心资本；然而，他们的权益资本占资产负债表总额的比例还不到3%。因此，百分之三的资产损失就足以使银行破产。在次贷危机之后的金融危机中，大型银行的平均损失是资产的4%。这支持了许多银行监管者（也被称为 “金融监督者”）的要求，即大幅提高机构的资本要求。毕竟，监管金融市场的最佳方式是将责任完全留给银行。- 见资产减少，投资负债，银行监管，欧洲，资本比率，交易披露，杠杆率，资本缓冲，反周期，最低流动性比率，道德风险，监管框架，统一，监管压力，结构性流动性比率，损失吸收，前效应，强制可转换债券。- 参见德国联邦银行2010年9月月报，第8页及以下（新法规概述；2013至2019年时间表），第69页及以下（披露要求；第78页：披露要求指南；第80页：概述），德国联邦银行2010年年度报告，第S54页及以下。(对新标准的详细而清晰的介绍），《2010年金融稳定报告》，第112页f.（预测巴塞尔协议II对德国银行到2016年的影响），《德国联邦银行2011年年度报告》，第95页（影响研究；RWA倡议），《德国联邦银行2011年年度报告》，第1页。63 ff.（执行工作；时间表），欧洲央行2012年2月月报，第28页f.（巴塞尔协议III之后银行的负担范围），2012年金融稳定报告，第90页f.（贷款的反周期资本缓冲），欧洲央行2013年4月月报，第1页。83 ff. (与货币政策有关的巴塞尔-II流动性规则；许多重要的解释；概述)，2013年6月德国联邦银行月报，第57 ff. (实施问题；非常多的细节被详细列出)。
注意：金融百科全书受版权保护，未经明确同意，只能用于私人用途
Universitätsprofessor Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
电子邮件地址：info@jung-stilling-gesellschaft.de
https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk
https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/
https://www.gerhardmerk.de/