Cota de capital principal

A relação entre o capital próprio duro de um banco, que é imediatamente responsável em caso de perdas, e as posições de risco, praticamente os empréstimos concedidos. Embora Basileia II tenha estipulado apenas uma relação mínima de capital básico de 4%, valores abaixo de 6% foram considerados questionáveis. – De acordo com Basileia III, pelo menos 4,5% dos ativos ponderados pelo risco devem consistir de capital de base sólido, ou seja, reservas abertas e capital próprio comum integralizado ou formas comparáveis de capital no caso de empresas sem ações; além disso, deve haver 1,5% de outro capital de base (outro nível) e um buffer de conservação de capital de 2,5%, que também deve consistir de capital de base sólido (nível 1, capital próprio comum). De acordo com Basileia III, o capital mínimo do núcleo duro a ser mantido aumenta para 4,5 + 2,5 = 7%, ou por um fator de 3,5. O capital mínimo total aumenta de 4% para 8,5%. Incluindo o capital suplementar (nível dois), a relação de capital mínimo de acordo com Basiléia III será então de 10,5%. – A melhor maneira de evitar crises financeiras é deixar a responsabilidade com os bancos. Portanto, todas as disposições nacionais e internacionais para aumentar a relação de capital e o estabelecimento de amortecedores correspondentes devem ser bem-vindas. – Os doze maiores bancos alemães tinham uma taxa média de capital básico de 15,3% em junho de 2013. – Ver responsabilidade por investimentos, Basiléia III, capital básico, tampão, contracíclico, risco, cobertura de risco, transformação de risco, bancos, obrigações conversíveis forçadas. – Cf. Relatório Anual de 2010 do Deutsche Bundesbank, p. 118 (quota de capital de base das instituições alemãs no final de 2010), Relatório Mensal do Deutsche Bundesbank de outubro de 2010, p. 37 (quota de capital de base das instituições alemãs 2008 a 2010), Relatório Anual de 2010 do BaFin, p. 125 (a Diretiva de Adequação de Capital, que entrou em vigor, determina a elegibilidade até mesmo de componentes híbridos de capital como capital de base regulamentar), p. 148 f. (bons resultados para a quota de capital de base no teste de estresse de 2010), Relatório de Estabilidade Financeira 2012, p. 38 f. (a produtividade dos ativos das instituições alemãs desde 2002; visão geral), Relatório Anual 2012 do Deutsche Bundesbank, p. 104 (estatísticas).

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Professor Universitário Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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