Un banco sólo puede estar imperfectamente informado sobre la calidad (solvencia) y el comportamiento de su prestatario (comportamiento de pago). Por lo tanto, desde su punto de vista, es decisivo que un prestatario tenga suficientes garantías para cubrir el riesgo de impago del crédito. El sector inmobiliario es de especial importancia en este caso. Porque son – bastante estables en su valor, y – su valoración puede hacerse de forma comparativamente objetiva. Así, el aumento de los activos inmobiliarios aumenta la solvencia del prestatario. – Esto, a su vez, hace que se compren más bienes inmuebles para mejorar la solvencia, y que los precios de los inmuebles suban fuertemente como resultado. Una amplificación adicional puede producirse cuando una política monetaria expansiva conduce a una reducción de los tipos de interés. – Véase riesgo de garantía, entidad de crédito inmobiliario, responsabilidad de préstamo, limitada, promotor, Home Mortgage Disclosure Act, burbuja inmobiliaria, restricción del crédito inmobiliario, riesgo de inflación, canal de crédito, tipo de vacante, política de tipos de interés bajos, tipo de interés cero, Real Estate Investment Trust, reestructuración de cartera, política de sigilo, crédito veintidós. – Véase el Informe Mensual del Deutsche Bundesbank de julio de 2007, p. 20 y siguientes (Bienes inmuebles como garantía de préstamos).
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
El profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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