Banques étrangères (foreign banks)

commercialisation de produits bancaires et financiers dans un pays par une banque dont le siège social se trouve en dehors du territoire national. – En Allemagne, ce type de prestations de services transfrontalières est en principe soumis à la surveillance de l’Office fédéral de surveillance des services financiers, dans la mesure où il ne s’agit pas de banques contrôlées par une autorité de surveillance dans l’UE. D’autres prestataires de services financiers – notamment de Suisse et des États-Unis – doivent généralement ouvrir une succursale en Allemagne ou créer une filiale et demander pour celle-ci une autorisation bancaire conformément à l’article 32 de la loi sur le crédit ; voir également l’article 53 de la loi sur le crédit. – Dans l’ensemble, il s’est avéré qu’une certaine proportion de banques étrangères dans une zone monétaire exerce un effet stabilisateur sur l’offre de crédit (stabilising effect on credit supply). Les banques étrangères peuvent en outre apporter des avantages au secteur national par le transfert de connaissances (knowledge transfer) ou par l’exemple d’un département des risques mieux constitué. Cela se traduit notamment par le fait que de grandes banques nationales ont supprimé des emplois en Allemagne, mais que ceux-ci n’ont été transférés en fin de compte qu’à des banques étrangères établies en Allemagne. – Dans les statistiques de la Deutsche Bundesbank, le terme de banques étrangères englobe les établissements détenus majoritairement – définis comme une participation de plus de cinquante pour cent – par des banques étrangères (banks majority-owned by foreign banks) ainsi que les succursales de banques étrangères (branches of foreign banks). – Voir cloisonnement, agence, alliances, transfrontalières, investissements à l’étranger, filiales à l’étranger, surveillance bancaire, européenne, frais de garde, arrêt Cassis de Dijon, garantie des dépôts, passeport européen, établissement de crédit, transfrontalier, lead economy, frais d’entrée sur le marché, participation majoritaire, identité de nom, représentation, ring fencing, succursale. – Voir le rapport annuel 2007 de la BaFin, p. 121 s. (tableau de toutes les banques étrangères enregistrées en Allemagne à la fin 2007). Des statistiques détaillées sur les activités des succursales étrangères des banques allemandes (y compris les caisses d’épargne-logement à partir de 2000) sont disponibles dans la partie statistique du rapport mensuel respectif de la Deutsche Bundesbank, rubrique “Banques”. Sur l’internationalisation des activités bancaires, voir le rapport mensuel de la Deutsche Bundesbank de janvier 2005, p. 29 et suivantes, Rapport annuel 2004 de la BaFin, p. 114 et suivantes (banques de Suisse et des Etats-Unis), Rapport annuel 2006 de la BaFin, p. 61 (aperçu), Rapport annuel 2008 de la BaFin, p. 116 (ventilation des banques étrangères à la fin de l’année 2008 et 2007), Rapport annuel 2009 de la BaFin, p. 130 (nouvelle méthode de saisie et donc comparabilité limitée avec les chiffres publiés jusqu’à présent), p. 150 (situation juridique insatisfaisante en ce qui concerne la surveillance par le BaFin des succursales de banques étrangères), p. 233 (l’établissement à l’étranger doit obtenir une autorisation du BaFin s’il effectue des opérations sans présence locale en Allemagne), rapport annuel 2011 du BaFin, p. 151 (statistiques des banques étrangères au dernier jour de 2011), p. 167 s. (surveillance des établissements étrangers), rapport annuel 2012 de la BaFin, p. 152 (les risques de contrepartie des banques étrangères se concentrent sur leur propre pays d’origine en raison de leur activité commerciale prépondérante ; Supervisory Colleges) ainsi que le rapport annuel respectif de la BaFin, chapitre “Aufsicht über Banken, Finanzdienstleister und Zahlungsinstitute”, rubrique “Aufsichtshandeln”, rapport annuel 2011 de la Deutsche Bundesbank, p. 117 et suiv. établissements allemands à l’étranger ; aperçu), Rapport sur la stabilité financière 2012, p. 75 et suiv. (les banques parallèles étrangères se révèlent parfois être des unités commerciales créées par des établissements allemands à l’étranger ; risques). – Une liste des banques étrangères opérant dans la zone euro est également disponible sur le site Internet de la BCE.

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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