Vigilanza bancaria, europea, EBA e anche Meccanismo di vigilanza unico (SSM)

Autorità di vigilanza istituita dopo anni di braccio di ferro all’indomani della crisi dei subprime per l’intera area dell’euro e per i membri dell’UE che desiderano parteciparvi. – A partire dalla metà del 2014, la BCE supervisionerà le banche più importanti dell’area dell’euro e degli altri Stati membri dell’UE partecipanti. Inizialmente gli istituti saranno 128, ma insieme rappresenteranno circa l’85% del totale del bilancio di tutte le banche. I supervisori della BCE dovranno esaminare titoli a rischio per un valore di circa 3,7 trilioni di euro; in media, dovranno esaminare e valutare 1.245 pratiche di credito per ogni banca. Le circa 4.000 banche meno importanti rimarranno generalmente sotto la diretta supervisione delle autorità nazionali. Tuttavia, la BCE garantirà la corretta applicazione del Meccanismo di vigilanza unico anche in questo caso. Ciò avviene attraverso la definizione vincolante di un Manuale di vigilanza. Questo manuale specifica esattamente come le autorità di vigilanza nazionali devono svolgere i loro compiti. – La separazione tra politica monetaria e vigilanza finanziaria è garantita da un nuovo comitato della BCE e da una procedura per la risoluzione di eventuali conflitti di interesse con il Consiglio direttivo della BCE. La BCE sarà quindi responsabile di quasi tutta l’area della vigilanza microprudenziale. Tra le altre cose, la BCE controllerà il rispetto dei requisiti patrimoniali e l’adeguatezza del capitale in relazione al profilo di rischio di un istituto di credito. Inoltre, la BCE controllerà il rispetto delle disposizioni relative all’indice di leva finanziaria e all’indice di copertura della liquidità, fisserà le riserve di capitale e interverrà tempestivamente, in coordinamento con le autorità di risoluzione, se una banca non rispetta o rischia di non rispettare l’indice di capitale regolamentare. In futuro la BCE sarà coinvolta in modo decisivo anche nella concessione dell’autorizzazione all’attività bancaria e nell’esame delle partecipazioni qualificate. – Inoltre, nel caso di succursali o servizi transfrontalieri tra Stati membri partecipanti e non partecipanti, la BCE svolgerà i compiti dell’autorità competente dello Stato membro d’origine e dello Stato membro ospitante rispettivamente. – Le misure contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo e, in particolare, nell’ambito della protezione dei consumatori restano di competenza delle autorità nazionali e dell’Autorità bancaria europea. – Nell’ambito dell’SSM, le responsabilità sono suddivise tra la BCE e le autorità di vigilanza nazionali a seconda che l’istituto sia considerato “significativo” o “meno significativo”. La vigilanza diretta della BCE è in linea di principio limitata alle istituzioni significative. Le autorità di vigilanza nazionali supportano la BCE nello svolgimento di questo compito, ad esempio preparando le decisioni e fornendo tutta la documentazione necessaria. Un regolamento quadro disciplina la cooperazione pratica e le procedure di lavoro all’interno dell’SSM. – Nel caso di istituzioni meno significative, sono attive solo le autorità di vigilanza nazionali. Le decisioni di vigilanza nei confronti degli istituti sono prese esclusivamente da loro. Tuttavia, essi informano regolarmente la BCE sullo svolgimento dei loro compiti di vigilanza anche nei confronti di istituzioni meno significative. – Infine, la BCE può anche indirizzare alle autorità di vigilanza nazionali regolamenti, orientamenti e istruzioni generali in base ai quali esse esercitano la loro competenza sugli enti creditizi meno importanti e prendono decisioni di vigilanza. La BCE può andare oltre i requisiti delle autorità di vigilanza nazionali per quanto riguarda le riserve di capitale. Può anche ammettere nuove banche e chiudere istituti, e questo vale per tutte le banche, non solo per quelle sotto la sua diretta supervisione. La lingua di lavoro dell’SSM è l’inglese. Le banche hanno – almeno per il momento – il diritto di scegliere la propria lingua nazionale nella corrispondenza con l’SSM. – Le critiche degli esperti sulla riorganizzazione della vigilanza in Europa sono state rivolte principalmente a due punti, ovvero – la mancanza di controllo parlamentare dell’autorità, – l’intreccio della vigilanza con la banca centrale e i possibili conflitti di interesse che ne derivano (situazioni che possono potenzialmente minare l’imparzialità del ruolo di supervisore a causa della possibilità di interessi contrapposti rispetto alla politica monetaria della BCE), nonché – la regolamentazione relativa ai titoli di Stato, che devono essere esentati da uno stress test. Soprattutto nei libri contabili dei Paesi dell’Europa meridionale ci sono enormi quantità di titoli di Stato del proprio Paese, il cui valore è dubbio. – D’altro canto, si dovrebbe riconoscere che, creando un sistema uniforme di regolamentazione e supervisione in tutta l’UEM, si impedirà alle autorità di vigilanza nazionali di mettere al riparo i propri campioni nazionali e di erigere barriere ai flussi di capitale tra gli Stati membri. Questa nuova qualità, tuttavia, ha un prezzo. – Cfr. bancassicurazione, qualità degli attivi, asset quality review, meccanismo di vigilanza, unico, vigilanza bancaria, europea, commissioni, Banca dei Regolamenti Internazionali, collegio dei supervisori, unione bancaria, comitato di vigilanza bancaria, sentenza Cassis de Dijon, comitato delle autorità europee di vigilanza bancaria, valutazione globale, deficit democratico, Europa AG, peccato della BCE, Forum per la stabilità finanziaria, conflitto di competenze, vigilanza, coefficiente di concentrazione, lead supervisor, coefficiente di leva finanziaria, mediazione, opzione nucleare. Regolamento, uniforme, verifica in loco. – Cfr. Relazione annuale 2010 della Deutsche Bundesbank, pag. 114 e segg. (progressi verso i collegi di vigilanza), Relazione mensile della Deutsche Bundesbank del settembre 2011, pag. 83 e segg. (sviluppo internazionale; molte panoramiche), Relazione annuale 2012 della BaFin, pag. 153 (collegi di vigilanza in vista della vigilanza bancaria europea), Relazione sulla stabilità finanziaria 2013, pag. 10 (autorità di vigilanza nazionali e vigilanza europea), Relazione annuale 2013 della Deutsche Bundesbank, pag. 26 e segg. (presentazione esplicativa; panoramica; fonti giuridiche), Relazione annuale 2013 della BaFin, pag. 82 e segg. (presentazione dell’SSM), Relazione mensile della Deutsche Bundesbank dell’ottobre 2014, pag. 45 e segg. (presentazione dettagliata; metodi di lavoro interni; organi interni; riferimenti).

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Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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