Mécanisme de résolution unique (MRU) et organisme de résolution de défaillance bancaire

organisme doté de pouvoirs de décision, à mettre en place au début de l’année 2015 sur la base de l’article 114 du TFUE, qui peut décider de la résolution des établissements en difficulté. La prise de décision est transférée du niveau national au niveau européen par le biais de la directive sur le redressement et la résolution des défaillances bancaires (bank recovery and resolution directive) et d’un règlement correspondant établissant un mécanisme de résolution unique. – Un fonds alimenté par les versements des établissements doit fournir les moyens de financement. La BCE signale, dans le cadre de la surveillance bancaire européenne, qu’une banque de la zone euro connaît de graves difficultés financières et doit être liquidée. – Un comité de résolution unique composé de représentants de la BCE, de la Commission européenne et des autorités nationales compétentes, le conseil de résolution, prépare la résolution de la banque. Ce comité dispose de pouvoirs étendus en ce qui concerne la définition des étapes de la liquidation d’un établissement. – La Commission décide, sur la base de la recommandation du comité de résolution unique ou de sa propre initiative, si et quand une banque doit être liquidée. Elle fixe également le cadre de l’utilisation des instruments de résolution et du fonds. – Les autorités nationales de résolution mettent en œuvre les plans de résolution sous la supervision du comité de résolution unique. Le comité de résolution unique assure le suivi de la résolution. Il surveille la mise en œuvre au niveau national par les autorités nationales de résolution et peut, en cas de non-respect d’une décision par une autorité nationale de résolution, adresser des ordres d’exécution directement aux banques en difficulté. – Un fonds de résolution bancaire unique (FRAU) sera créé et placé sous le contrôle du comité de résolution unique. Cela permettra de garantir la disponibilité de financements à moyen terme en cas de restructuration d’une banque. Le fonds est financé par des contributions du secteur bancaire. Les détails de ce fonds sont régis par un accord intergouvernemental et non par le droit européen. – D’un point de vue juridique, le MRS a fait l’objet de critiques en Allemagne. Selon l’art. 5, al. 1 du TUE et l’art. 7 du TFUE, toutes les compétences qui ne sont pas attribuées à l’Union dans les traités restent du ressort des États membres et donc des parlements en tant que maîtres des traités (rulers of the treaties). Cela s’impose également en vertu du principe de démocratie (principle of democracy) ; et en tout cas tant que le Parlement européen (European Parliament) ne sera pas composé selon les principes de l’égalité de vote. Actuellement, le poids électoral (weight of the vote) d’un électeur d’un grand pays membre comme l’Allemagne est divisé par 11 par rapport à celui d’un petit pays membre comme Malte. – Le fonds unique de résolution bancaire, qui doit alimenter les établissements insolvables, a également suscité des réserves. Ce fonds vise à redistribuer les risques entre les banques des États membres et leurs actionnaires, mais aussi et surtout leurs déposants, c’est-à-dire les épargnants. – Voir résolution, responsabilité d’investissement, renflouement, banque, systémique, sauvetage des banques, loi sur le sauvetage des banques, testament bancaire, union bancaire, bazooka, établissement relais, responsabilité des déposants, G-Sifi, priorité des créanciers, aléa moral, fonds d’urgence pour les banques en crise, sauvetage, parachute de secours, État fantôme, fonds de stabilité, européen, principe du too big to fail, union de transfert, fidélité au contrat, bulle de confiance, banque zombie, emprunt à conversion obligatoire. – Voir le rapport annuel 2013 de la Deutsche Bundesbank, p. 36 et suivantes (présentation détaillée ; sources juridiques), le rapport mensuel de la Deutsche Bundesbank de juin 2014, p. 31 et suivantes (présentation détaillée du mécanisme de résolution ; aperçus (p. 51 : séquence des processus de décision dans le SRM) ; dans les notes, références importantes aux sources juridiques).

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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