Deber de información al cliente
En Alemania, según el artículo 24c de la Ley bancaria alemana (KWG), los bancos deben mantener todos los datos maestros de los clientes y de las transacciones disponibles para su recuperación automática. Según el Reglamento de Información sobre Intereses (ZIV), que entró en vigor en 2005, todos los ingresos por intereses en la UE deben notificarse también automáticamente a la Oficina Federal Central de Impuestos (BZSt) responsable en Bonn. – Por lo tanto, las transacciones delicadas se realizan cada vez más en efectivo, o se utiliza un representante o un testaferro. – Véase falsificación de direcciones, requisito de autenticación, información bancaria, nota de observación, dinero de la fuga, dinero sucio, blanqueo de dinero, hawala, robo de identidad, requisito de verificación de identidad, requisito de información, innominado, transacción interna, revelación de cuentas, congelación de cuentas, cuenta, anónima, registro de crédito, público, nominado, cuenta numerada, centros financieros extraterritoriales, subcontratación, trampa de la pasión, Ordenanza de transacciones de pago, Ordenanza de información de intereses, segunda tarjeta de identidad. – Cf. Informe anual 2013 de BaFin, p. 85. (Recomendaciones sobre la autentificación de los clientes por parte del Foro Europeo sobre la Seguridad de los Pagos por Internet).
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
El profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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