Conglomerado financiero (institución financiera grande y compleja)
Una empresa que sola o en un grupo de empresas -y aquí un grupo a veces está formado por más de mil filiales jurídicamente independientes- ofrece servicios financieros en su conjunto, es decir, además de servicios bancarios y transacciones bursátiles, sobre todo también seguros. – Las características más detalladas son que estas empresas – ofrecen una gran cantidad de productos y servicios financieros, – asumen importantes riesgos fuera de balance, – informan a varias autoridades de supervisión y – ocupan una posición destacada en los sistemas de pago y liquidación. Una definición amplia del término puede encontrarse en el artículo 1, párrafo 20 de la KWG. – La tendencia mundial a la formación de conglomerados a partir de 1990, aproximadamente, condujo a la fusión de las autoridades de supervisión establecidas anteriormente para los distintos sectores de actividad (compañías de seguros, bancos, bolsas de valores). A través de las normas de supervisión, los conglomerados financieros fueron sometidos a un control más estricto en muchos estados, y en Alemania en particular. No obstante, seguían existiendo lagunas en la supervisión, que en última instancia solo se cerraron a partir de 2014 con el establecimiento de la supervisión bancaria europea. – Véase Banco, sistémico, Bankassekuranz, Beteiligungsgesellschaft, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Grupo complejo, Financial Services Authority, Finanzholding, Holding, Gigabank, Joint Forum on Financial Conglomerates, Kontrolle, Konzern, Mischkonzern, Mixed Technical Group, Obergesellschaft. – Cf. Informe Anual del BCE 2001, p. 155, Boletín Mensual del BCE de agosto del 2002, p. 59 y ss, Informe anual del BaFin 2002, p. 44, Informe anual del BaFin 2003, p. 26, Informe mensual del Deutsche Bundesbank de abril de 2005, p. 39 y siguientes (cuestiones de supervisión; p. 49: definición más precisa del término “conglomerado financiero”), Informe mensual del BCE de mayo de 2005, p. 89 (diversificación del riesgo en los conglomerados), Informe anual del BaFin 2004, p. 63 y ss. (Directiva sobre conglomerados financieros de la UE y su transposición a la legislación alemana; principio de coordinación para las empresas que operan en varios Estados), Informe Anual de BaFin 2005, p. 78 (entrada en vigor del Reglamento sobre la solvencia de los conglomerados financieros en septiembre de 2005), Informe Anual de BaFin 2006, p. 35 (esfuerzos para garantizar la aplicación uniforme y completa de la Directiva sobre conglomerados financieros), Informe Anual de BaFin 2008, p. 72 y s. (Reglamento sobre la solvencia de los conglomerados financieros), Informe Anual de BaFin 2009, p. 43 y s. (revisión de la Directiva sobre conglomerados financieros), Informe Anual de BaFin 2011, p. 83 y s. (innovaciones importantes), Informe Anual 2012 del BaFin, p. 67 y siguientes (revisión exhaustiva de la Directiva sobre conglomerados financieros de la Comisión Europea; detalles), Informe Anual 2013 del BaFin, p. 32 y siguientes (entró en vigor la Ley de supervisión de conglomerados financieros como aplicación de la Directiva de la UE), así como el respectivo Informe Anual del BaFin, capítulo “Internacional”.
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
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