Agente financiero
Designación reglamentaria de personas o entidades – que ponen su cuenta a disposición o permiten que se utilice (permiten tener acceso a su cuenta bancaria) a un socio contractual – en su mayoría situado en el extranjero – a cambio de una comisión, – con el fin de remitir los pagos recibidos en la cuenta. – En casi todos estos casos, las ganancias provienen de transacciones ilegales, es decir, dinero recibido de cuentas de terceros mediante acciones fraudulentas, especialmente el phishing. Varios tribunales penales condenaron a agentes financieros por prestación no autorizada de servicios de pago y blanqueo de capitales. Posteriormente, las personas defraudadas ejecutan las demandas civiles contra los agentes financieros, que van desde el embargo del salario hasta la subasta de bienes inmuebles. Los ángeles vengadores también fueron enviados tras los agentes financieros. Esto y las repetidas advertencias de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) han provocado una desconfianza generalizada hacia estos servicios. Sobre todo, las entidades ahora también se aseguran de que las cuentas que tienen en ellas no se utilicen de forma indebida para esos fines y de que los casos sospechosos se comuniquen a la autoridad de supervisión. – Véase ocultación de domicilio, habilitador, ataque de mazo, riesgos informáticos, pharming, riesgos jurídicos, skimming, banca clandestina, entidad de pago, registro de entidades de pago. – Cf. Informe anual 2011 de la BaFin, p. 180 y s. (sospecha de blanqueo de capitales; información incorrecta facilitada por los agentes; operaciones de transferencia financiera no autorizadas), así como el respectivo informe anual de la BaFin, capítulo “Supervisión de bancos, proveedores de servicios financieros y entidades de pago).
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
El profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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