Système bancaire séparé (dual banking system)

En vertu de dispositions légales les opérations de crédit ne peuvent être effectuées que par des banques (commercial banks) et opérations sur titres que par des entreprises spécialisées (investment banks, broker banks). Les banques universelles (établissements qui exercent toutes les activités financières) sont interdites. – Aux États-Unis, cette séparation a été introduite en 1931 (Glass-Steagall Act), puis progressivement à partir de 1990, avant d’être presque totalement supprimée en 2000. – Aux Etats-Unis, la séparation a eu pour conséquence que les grandes banques universelles (surtout aussi d’Allemagne et de Suisse) ne pouvaient opérer que de manière limitée en tant que concurrentes sur le marché américain. – Lors de la discussion sur les causes de la crise des subprimes en 2007 et de la crise financière qui a suivi, de nombreux spécialistes ont recommandé de revenir au système de séparation bancaire de manière générale et dans le monde entier. De cette manière, il devrait être plus difficile de mettre en danger les dépôts des clients pour des opérations risquées. – Ces propositions ne tiennent pas compte de la réalité. De nos jours, les banques d’investissement et les banques commerciales sont interconnectées de diverses manières. L’effondrement de la banque d’investissement Lehmann Brothers à la mi-septembre 2008 l’a mis en évidence. Un effet de dominos s’est produit, qui a ébranlé dans le monde entier les banques liées entre elles par des opérations commerciales. – Avec la loi sur la protection contre les risques, le législateur allemand a en fait suivi les recommandations correspondantes, qui prescrivent une séparation juridique et organisationnelle des activités financières à haut risque et des activités de dépôt des établissements. Il s’agit ainsi d’éviter que les opérations financières déficitaires ne soient supportées par les déposants. – Voir le système bancaire spécialisé, la loi Glass-Steagall, la faillite de Lehman. – Cf. rapport annuel 2013 de la BaFin, p. 78 (présentation explicative des nouvelles dispositions légales).

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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