Por regla general, los grandes bancos tienen: – costes unitarios más bajos porque los costes fijos (costes de capacidad) se distribuyen sobre una mayor cantidad de producción, – una mejor utilización de las capacidades de oferta, – su gestión del riesgo es mejor (gestión del riesgo más prudente) porque el personal especializado puede evaluar los riesgos crediticios individuales en particular, y – pueden refinanciarse más barato. Por ello, los grandes bancos pueden conceder préstamos más baratos que las instituciones más pequeñas. – Sin embargo, a partir de cierto tamaño, estas ventajas se reducen cada vez más; la gestión de los negocios se vuelve engorrosa y confusa; los procedimientos esquemáticos determinan cada vez más la conducta empresarial, se pierde el contacto con el cliente in situ y aumenta la susceptibilidad de sufrir un accidente. – Véase actuario, tamaño del banco, óptimo, estrategia de afirmación, reducción de tamaño, regla de Gibrat, gigabanco, confianza en el tamaño, G-Sifi, megamanía, enfoque multiboutique, teorema de Penrose, mecanismo de retroalimentación, principio de subsidiariedad, principio de demasiado grande para salvar. – Véase el Informe Anual 2010 de BaFin, p. 123 y siguientes (ya no son aplicables las anteriores ventajas de acreditación para los grandes riesgos en el ámbito interinstitucional).
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
El profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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