Dépôts d’épargne (savings deposits ; U.S. souvent aussi

thrift deposits) : Dépôts des ménages auprès des banques. Ils sont généralement effectués pour financer des projets à long terme (projects at medium and long term) ou simplement pour percevoir des intérêts. Bien entendu, il est en principe possible de clôturer immédiatement les dépôts d’épargne avec un préavis légal (legally fixed advance notice), même si c’est généralement à des conditions encore plus défavorables (prepayment penalty ; compensation for early termination ; indemnité de remboursement anticipé) que pour les dépôts à terme. En d’autres termes, ils ont un degré de liquidité très faible. Toutefois, étant donné que les dépôts d’épargne peuvent également être convertis en espèces, ils sont pris en compte dans les statistiques monétaires. – Voir dépôts, valeurs monétaires, épargne en compte, frénésie d’épargne, taux d’épargne, calcul des intérêts. – Pour le montant des dépôts d’épargne, ventilé par délai de préavis, voir l’annexe “Statistiques de la zone euro”, rubrique “Évolution monétaire, banques et fonds d’investissement” dans le bulletin mensuel de la BCE concerné. ainsi que le bulletin mensuel de la BCE de septembre 2009, p. 23 et suivantes (dépôts d’épargne pendant la crise financière ; aperçus), le bulletin mensuel de la Deutsche Bundesbank de juin 2013, p. 44 (répartition des dépôts d’épargne des ménages privés).

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Professeur d’université Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol, Dipl.rer.oec.
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