Finnish

Maksu, joka laivan on maksettava kulkiessaan sulun läpi tai laivakanavan hississä; vanhoissa asiakirjoissa myös arkkiraha (ark = lukko). – Ks. Ankergeld, Furtgeld, Hafengeld, Hebegeld, Kaaggeld, Kapgeld, Krangeld, Rheinoctroi, Tonnengeld, Torgeld, Wassergeld. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja…

Euroopan komission vuonna 2014 ensimmäistä kertaa soveltama menettely, jossa – kunkin jäsenvaltion finanssi- ja talouspolitiikkaa seurataan tarkasti ja sen perusteella annetaan talouspoliittisia suosituksia, joiden täytäntöönpanolle asetetaan erityiset määräajat. EU-ohjausjakson tavoitteena on tunnistaa selkeästi talous-…

Euroopan komission vuonna 2014 ensimmäistä kertaa soveltama menettely, jossa – kunkin jäsenvaltion finanssi- ja talouspolitiikkaa seurataan tarkasti ja sen perusteella annetaan talouspoliittisia suosituksia, joiden täytäntöönpanolle asetetaan erityiset määräajat. EU-ohjausjakson tavoitteena on tunnistaa selvästi talous-…

Saksassa tällä termillä viitataan nykyään yleensä vain julkisiin kouluihin ja harvemmin yliopistoihin (lukukausimaksut). Vanhoissa asiakirjoissa koulumaksuja kutsutaan myös opetusmaksuiksi. – Katso Beleggeld, Fremdenschulgeld, Hörergeld, Mofageld, Oppidanengeld, Schreibschulgeld. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä…

Maksu, jonka yliopiston opiskelijat suorittavat asianomaiselle oppilaitokselle. – Opiskelijoiden suorittamat maksut ovat perusteltuja, jotta professorit, joilla on vaimoja ja koiria, assistentteja ja sihteereitä, voivat täyttää halunsa kalliisiin tutkimusmatkoihin (tutkimuksen varjolla tehdyt huvimatkat: kokemukseni mukaan…

Lukukausimaksu, jonka Saksan yliopistojen opiskelijat maksoivat noin vuoteen 1970 asti ja jonka yleensä peri asianomainen opintotoimisto. Vuodesta 2005 alkaen lukukausimaksu otettiin uudelleen käyttöön joissakin Saksan osavaltioissa. Yliopistoihin perehtyneet henkilöt väittivät tosin, että lisävaroja käytettiin…

Aiemmin (Saksan keskus-)valtio siirsi rahaa julkisten koulujen täydennyskoulutuksen tarjoajille, jotta taloudellisesti heikossa asemassa olevat yhteisöt voisivat maksaa opettajien palkat. Määrärahat jaettiin yleensä yksittäisille kouluviranomaisille maakunnan koulurahaston (Landesschul-Kasse) kautta, joka oli osa kunkin maakunnan hallintoa.…

Pahansuopa termi, joka tarkoittaa erityisesti Afrikan mantereella väärinkäytettyjä kehitysapuvaroja. Kehitysavun yhteydessä suoritetut maksut siirrettiin enimmäkseen ministeriöiden tileille. Sieltä rahat katosivat usein hämäräperäisiin kanaviin ja ilmestyivät sitten uudelleen afrikkalaisten (vallanhimoisten) mahtimiesten tileille erityisesti Sveitsissä. –…

Pahansuopa termi, joka tarkoittaa erityisesti Afrikan mantereella väärinkäytettyjä kehitysapuvaroja. Kehitysavun yhteydessä suoritetut maksut siirrettiin enimmäkseen ministeriöiden tileille. Sieltä rahat katosivat usein hämäräperäisiin kanaviin ja ilmestyivät sitten uudelleen afrikkalaisten (vallanhimoisten) mahtimiesten tileille, erityisesti Sveitsiin. –…

Maksut yksityisille tai julkisille palveluntarjoajille, kuten kunnallisille yrityksille tai palokunnille, jotka toimivat voimakkaan lumisateen aikana. Tähän kuuluu ennen kaikkea kulkuväylien pitäminen vapaana laitokseen ja yleensä yritykseen sekä kattojen puhdistaminen lumikuormista ja lumivyöryistä, jotka aiheuttavat…

Maksut yksityisille tai julkisille palveluntarjoajille, kuten kunnallisille yrityksille tai palokunnille, jotka toimivat voimakkaan lumisateen aikana. Tähän kuuluu ennen kaikkea kulkuväylien pitäminen vapaana laitokseen ja yleensä yritykseen sekä kattojen puhdistaminen lumikuormista ja lumivyöryistä, jotka voivat…

Eräissä Saksan aluevaltioissa paperitehtaiden riepujen keräämiseen palkkaamat henkilöt tarvitsivat luvan, johon oli merkitty riepumiehen nimi, paperitehtaan nimi ja kuvaus alueesta, jolla hän työskenteli. Tätä lupaa varten lupaviranomaiselle oli maksettava – yleensä kertaluonteinen – maksu.…

Käteiskassan tarkastaminen ja sen täsmäyttäminen yrityksen tai julkisen toimiston kirjanpitoon (kassakirjat). Koska maksutapahtumat ovat käteismaksuttomia ja rahaliikenne on tietokoneistettu, käteisnostolla on nykyään yleensä vain vähäinen merkitys. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa…

Sijoitusrahaston tai kiinteistörahaston osalta rahaston johdon päätöstä keskeyttää liikkeeseen laskettujen osuustodistusten lunastaminen, ellei toisin ole määritelty. – Laki sallii tällaisen keskeyttämisen erityistapauksissa kahden ja puolen vuoden ajaksi. Osuustodistuksen haltija voi kuitenkin myydä sen avoimilla…

Vanhemmissa asiakirjoissa myös taloudellinen – kolmannen osapuolen suorittama velkojen maksaminen; – vapautus velvoitteesta (yleisnimitys: Fron; soccage, joskus erotettuna muista vuokrasuhteen muodoista, kuten serjeanty [velkoja ei maksanut vuokraa, mutta hänen oli suoritettava joitakin henkilökohtaisia palveluksia…

Liikkeeseenlaskijan suorittama arvopapereiden (ennenaikainen) takaisinveto; useimmissa joukkovelkakirjalainoissa on sopimuksessa vastaava takaisinvetolauseke. – Yksityisen omaisuuden haltuunotto valtion toimesta yksipuolisesti; rahoitusmarkkinoilla ensisijaisesti kaikenlaisten väärennettyjen tai väärennettyjen seteleiden ja papereiden osalta – väärennettyjen tai väärennettyjen rahakorttien takavarikointi…

Yleensä oikeudellisen velvoitteen poistaminen lailla (esim. maaorjuuden lakkauttaminen) tai maksamalla rahana, kuten palvelusoikeudet. – Olemassa olevan lainan korvaaminen uudella, yleensä erilaisin ehdoin (lainaehtojen uudelleenneuvottelu, jossa yleensä lyhennetään maksuja pidentämällä niitä ja/tai antamalla osa pääomasta…

Aikaisemmin maksu avioliiton lunastamisesta. Sakko oli maksettava luontoissuorituksena kiinteällä määrällä nautoja (= hieho: täysikasvuinen naaraspuolinen lehmä, joka on nuorempi kuin noin kahdeksantoista kuukautta) tai vastaavalla arvolla. – Rangaistus sotilaille, jotka eivät taistelleet tarpeeksi kovaa…

Vähennys, jonka joidenkin rahastojen johto perii, kun sijoittaja palauttaa osuutensa rahastoyhtiölle (myyntipalkkio, joka peritään sijoittajilta sijoitusrahasto-osuuksien myynnistä). Usein tämä maksu pienenee toimeksiannon keston kasvaessa. Tarkoituksena on vahvistaa tällaisten sijoitusten – ja erityisesti hedge-rahastojen –…

Kertaluonteinen rahasumma, jonka maaorja (roisto) maksaa vapautuakseen maaorjuudesta; kutsutaan myös manumission money ja ransom money. – Vielä pitkälle nykyaikaan asti muhamettilaisille maksettiin rahaa lunnaiksi vangituista kristityistä ja juutalaisista – yleensä merimiehistä, joiden laiva oli…

Varallisuuserä, jota ei makseta takaisin ajallaan ja joka on luokiteltu ongelmalliseksi omaisuuseräksi. – Ks. omaisuuserä, luokiteltu. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman nimenomaista lupaa! Yliopiston professori Dr.…

Sopimus, jonka mukaan luottokelpoisuuden heikentyessä velkojalla – yleensä pankilla – on oikeus irtisanoa velallisen kanssa tehty sopimus tai siirtää se kolmannelle osapuolelle (hedge-rahastolle, perintätoimistolle). – Ks. kovenantti, laina, peruutettu, laiminlyönti, kolmannen osapuolen erääntymislauseke, kolmannen…

Vaatimus, jota on esitetty yhä useammin subprime-kriisin seurauksena, että luottoluokituslaitosten on julkistettava luottoluokitusmallinsa yksityiskohtaisesti valvontaviranomaiselle lain tai asetuksen nojalla. – Luottoluokituslaitokset käyttäisivät vain julkisesti saatavilla olevia tietoja; yksityisiä, luottamuksellisia tietoja – eikä vähiten asianomaisen…

Erikoissijoitusyhtiön puolesta toimiva järjestäjä purkaa ensin omaisuusvakuudellisten arvopapereiden poolin (yksittäisten riskien korin), jonka alullepanija on luovuttanut hänelle. – Luokituslaitoksen asiantuntijoiden avustuksella riskit sekoitetaan sen jälkeen asianmukaisesti ja pakataan uudelleen eriin, joille kyseinen luokituslaitos voi…

Pankin sisällä velallisten luokittelu luottokelpoisuuden ja lainanottokyvyn mukaan (luottokelpoisuus). – Riippumattomien laitosten tekemä julkinen luokitus taloudellisen yksikön (valtion, yrityksen) luottokelpoisuudesta. Luokituksen tuloksena saadaan sensurointiasteikko. Mitä huonompi luokitus on, sitä korkeampaa korkoa markkinat vaativat vastaavan…

Ehdotus yksityisten luottoluokituslaitosten valtuuksien poistamisesta maaluokitusten osalta ja niiden siirtämisestä EKP:lle ainakin Euroopan osalta. – On erittäin kyseenalaista, että tämä edistäisi valtiontalouden julkistamista (talousarvion avoimuus). Loppujen lopuksi EKP:n neuvostossa istuvat sellaisten maiden keskuspankkien pääjohtajat,…

Valvontaviranomaisen suostumus pankin omien riskinmittausmenetelmien käyttöön. Basel II:n mukaan vastaavat menettelyt voidaan tunnustaa. – Toinen termi varjoluokitukselle. – Ks. pankkien asiakasprofiili, velallisten hallinta, luottoluokituksen alentaminen, täytäntöönpano, Mark-to-Model Approach, riskienhallinnan vähimmäisvaatimukset, mallityöryhmä, ulkoinen luokitus, riskienhallinta.…

Valvontaviranomaisen määräys, joka velvoittaa pankit arvioimaan lainanottajiensa luottokelpoisuuden (velallisten luottoluokituksen) riippumattomalla luottoluokituslaitoksella – ei siis pankin sisäisesti. Tämän vuoksi luokituslaitokset on saatettava kansainvälisen valvonnan piiriin. Se, että käytännössä kolme yritystä ja niiden muutama kymmenen…

Luokituslaitoksen tekemä yrityksen, rahaston tai valtion luokituksen alentaminen. Etenkin kun virastot alentavat erittäin velkaantuneiden maiden luottoluokituksia, niitä moititaan ankarasti ja jopa uhkaillaan julkisesti. Tätä verrattiin oikeutetusti kuumemittarin demonisointiin kuumeen sijaan. – Katso downrating, plutoed,…

Muutokset luottoluokituslaitosten antamissa rahoitustuotteiden luokituksissa. – Aiempi kokemus on osoittanut, että johdannaisten luokitus on johdonmukaisempi kuin yrityslainojen luokitus. Useiden luokkien alentaminen on kuitenkin todennäköisempää strukturoiduissa rahoitustuotteissa. – Ks. luottoluokitus, luottoluokituksen alentaminen, kehitys, iteratiivinen, portfoliovakuutus,…

Varsinkin vanhemmassa kirjallisuudessa laajasti käsitelty oletus, jonka mukaan velkainstrumentin (arvopaperin) liikkeeseenlaskija on jo vahvistanut velvoitteen tarkoituksen kirjoittamalla sen ylös ja allekirjoittamalla sen – esimerkiksi vekselin tapauksessa. Tätä vastaan väitettiin, että paperi oli ensin hankittava…

Katastrofaalinen tapahtuma (kuten myrskyt, maanjäristykset, tulivuorenpurkaukset, pyörremyrskyt, hyökyaallot jne.), joka ei ole ihmisen hallittavissa ja joka tuhoaa omaisuutta. – Ks. ehdollinen tappio, katastrofilainat, riskirahasto, riskipääoma, epävarmuus, vakuutus, sääjohdannainen, vapunpalkkio. – Vrt. Deutsche Bundesbankin kuukausiraportti…

Osakeyhtiö ei jaa osinkoja osakkeenomistajille käteisenä vaan taloudellisten varojen muodossa (AktG:n 58 §:n 5 momentti). Käytännössä tämä tapahtuu nykyään yleensä siirtämällä tytäryhtiöiden osakkeita. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin…

Laina, jossa velallisen ei tarvitse suorittaa maksuja velkojalle lainaamisen ja erääntymis- tai jälleenrahoituspäivän välisenä aikana. Tällaisia lainoja myöntävät pääasiassa CLO-rahastot fuusioiden ja yritysostojen yhteydessä. – Katso balloon-laina, leveraged buy-out, pay-in child bond, second-lien-laina, Toogle-velka,…

Vanhemmissa asiakirjoissa tietyn määrän maa-, metsä- ja kotitaloustuotteiden, kuten kymmenysten, luovuttaminen yleensä herrasmiessuhteen puitteissa. Täällä talonpoika (liege man, leud: feodaalinen vuokralainen, villein) sai kartanonherralta maata, suojelua ja usein myös toimeentuloturvan hädän hetkellä. Vastineeksi vuokralaisen…

Joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijalla on eräpäivänä mahdollisuus valita, maksaako se takaisin käteisenä vai toisen luottoerän tai joukkovelkakirjalainan muodossa. – Katso luontoissuorituksena maksettava joukkovelkakirjalaina, luontoissuorituksena maksettava laina. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain…

Peruuttamaton luopuminen oikeuden käytöstä (luopuminen oikeudesta tarkoituksenaan olla enää koskaan vaatimatta sitä). – Optio-oikeuden peruuttaminen (sellaisen päätöksen tekeminen, jonka seurauksena optio raukeaa käyttämättä). – Katso Hylkääminen. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa…

Hanke, jonka asiakas aikoo toteuttaa myönnetyllä lainalla. Tämä on erittäin tärkeä tekijä pankkien luotonantokäyttäytymisessä. Inflaatioennusteiden tuntemus on myös keskuspankin kannalta ratkaisevan tärkeää. Tämä johtuu siitä, että tuotantokapasiteettia laajentaviin investointeihin otetuilla lainoilla on erilainen vaikutus…

Velkoja, joka ei hyödy mistään vakuudeksi annettuun omaisuuteen kohdistuvasta vakuudesta. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman nimenomaista lupaa! Yliopiston professori Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec. Professori Dr.…

Maan pankkien yrityksille myöntämät lainat. EKP raportoi niistä keskuspankeille ja seuraa niitä kahden pilarin periaatteen mukaisesti. – Yrityksille myönnettyjen lainojen osuus prosentteina bruttokansantuotteesta. Vuonna 2004 tämä osuus oli Yhdistyneessä kuningaskunnassa 70 prosenttia, Saksassa ja…

Yksittäisten yritysten ja alojen luottotarpeiden kausittaiset erot johtavat siihen, että pankeissa on tilapäistä ylijäämää talletuksista, kun taas samaan aikaan muilla talouden aloilla lainojen kysyntä kasvaa. Lainojen myöntämistä, joka perustuu tällaiseen rahavarantoon – koska pankille…

Kun alukset saapuvat satamiin tai lähtevät satamista tai vaarallisilta rannikkoalueilta, niiden on usein otettava luotsia alukselle; vanhoissa asiakirjoissa sitä kutsuttiin toisinaan nimellä boatswain ja myöhemmin myös boatswain’s fee. Laivanvarustajien on maksettava tästä virallisesti vahvistettu…

Rahoitusmarkkinoilla markkinaosapuolet odottavat, että kriisin sattuessa hyvin suuria pankkeja – erityisesti systeemipankkeja (Sifit) – tuetaan valtiontuella. – Tässä on erityinen moraalikadon vaara, koska vastaavat suuret pankit saattavat olla taipuvaisia ottamaan suurempia riskejä. Tämä on…

Liiallinen tai jopa sokea luottamus rahapoliittisiin malleihin, jotka ovat todellisuuden yksinkertaistettuja mentaalisia representaatioita. – On kiistatonta, että malleihin ei luoteta, varsinkaan toimielinten ja keskuspankkien asianomaisissa yksiköissä. Loppujen lopuksi he tietävät kokemuksesta, että taloudellisten toimijoiden…

Jos ei ole toisin määritelty, talousyksiköiden odotukset kotimaisen valuutan vakaudesta, sen ostovoiman jatkuvuudesta. Saksassa tämä arvo on hyvin korkea. Euroopan komission entinen puheenjohtaja Jacques Delors totesi hämmästyneenä: “Kaikki saksalaiset eivät luota Jumalaan, mutta kaikki…

Valvontaviranomaisten kielenkäytössä raha- tai luontaislainaa, jonka – laitos myöntää omissa nimissään kolmannen osapuolen lukuun kolmannen osapuolen käyttöön antamista varoista, – edellyttäen, että edunvalvojan vastuu rajoittuu lainan asianmukaiseen hoitamiseen sekä koron ja pääoman maksamiseen; ks.…

Lain edellyttämä vakuus sijoituksille, jotka tehdään osastojen rahoista, ks. BGB:n 1807 §. Säästötalletukset ja julkisten liikkeeseenlaskijoiden joukkovelkakirjalainat ovat pääsääntöisesti sallittuja; osakkeet tai johdannaiset eivät kuitenkaan ole sallittuja – katso gilt edged, laxament, ward money.…

Rahoitusmarkkinoiden osalta tappio-odotuksen varmuuden mitta; eli todennäköisyys sille, että riskiarvolla (laskennallinen tappio, joka voi syntyä, jos markkinat kehittyvät epäsuotuisasti riskihorisontin aikana) määritetty arvo on lähellä tätä ennalta laskettua odotusarvoa. – Ks. ehdollinen tappio, Gini-kerroin,…

Rahan kysyntää koskevan talousteorian hyvin laajassa merkityksessä kaikki vaihdettavissa olevat velkainstrumentit ja sitten yleensä rahan (raha ja luotto). – Makrotaloudellisessa mielessä kaikkien pankkijärjestelmään kohdistuvien velkojen summa (varojen tarjoaminen). – Takaisinmaksettava rahamäärä, jonka pankki tai…

Länsi-Saksassa myönnettiin vuoden 1948 jälkeen valtion tukemia ja osittain julkisesti taattuja lainoja osuustoiminnallisille rakennuttajille, jotka rakensivat asuntoja pakolaisille ja karkotetuille. – Ks. takaisinmaksutuki, järjestelylaina. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain…

EKP:n tilastoissa laaja aggregaatti. Siihen sisältyvät – kirjanpitoluotot, – velkapapereiden ostoilla myönnetty rahoitus ja – muiden kuin pankkien liikkeeseen laskemat osakkeet ja osuudet, mukaan lukien arvopaperistamiset. – Vrt. EKP:n Kuukausikatsaus, helmikuu 2008, s. 98…

Yleinen termi, mutta Deutsche Bundesbank ja EKP välttävät sitä kaikkien laitosten kokonaisuudesta; ne käyttävät mieluummin termiä pankkisektori. – Termi “luottolaitos” viittaa pikemminkin pankkialan organisaatiorakenteeseen: sen etujärjestöihin ja ammatillisiin järjestöihin, kuten Bundesverband öffentlicher Banken (julkisten…

Pankissa sovellettavat säännöt, jotka koskevat lainojen myöntämistä. Ne koostuvat pääasiassa kirjallisista tai kirjoittamattomista säännöistä, jotka koskevat erityisesti seuraavia seikkoja: – millaisia lainoja laitos pitää suotavina ja millaisia lainoja se ei pidä suotavina, – mitä…

Osakkeiden ostaminen ei käteisellä eli välittömiä käteisvaroja vastaan vaan ottamalla velkaa, yleensä pankista. – Aikana, jolloin lainoja on saatavilla erittäin alhaisin koroin ja osakkeita on samalla saatavilla edulliseen hintaan, tällaisiin liiketoimiin on vahva kannustin.…

Kiertävä luotto, jolla ei ole maturiteettia. – Katso käyttömaksu. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman nimenomaista lupaa! Yliopiston professori Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec. Professori Dr. Eckehard…

Laina, jonka pankki myöntää ensisijaisesti varastoiville maahantuojille, jotta ne voivat maksaa rahdinkuljettajan vaatimat rahtimaksut välittömästi. Varastoitujen tavaroiden myynnin jälkeen osakkeenomistaja maksaa lainan takaisin. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin…

EKP:n kielessä likviditeetin väliaikainen tarjoaminen erityistä vakuutta, pääasiassa arvopapereita, vastaan; joskus myös arvopapereiden takaama luotto. – Pankin tapauksessa lainan myöntäminen asianmukaista vakuutta vastaan. – Katso vakuus, vakuusraha, vakuus, vakiolaina, vakuudeksi ottaminen. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja…

Luotonantajan ja velallisen välinen sopimus, jonka nojalla lainanottaja voi nostaa varoja tiettyyn määrälliseen enimmäismäärään asti tietyn ajanjakson ajan. – Katso käyttömaksu, luotto, ikivihreä. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin…

Jos ei toisin määritellä, se, että pankit – myöntäessään lainoja vähemmän elinkelpoisille yrityksille – voivat myöntää vähemmän lainoja tai huonommin ehdoin lainoja yrityksille, joilla on hyvät voittomahdollisuudet. – Huonot yritykset imevät annettua luottovolyymia, jota…

Keskuspankin tilapäinen ja turvattu rahan tarjonta laitosten lyhyen aikavälin maksuvalmiuden varmistamiseksi. – Laina, jonka valtion kehityspankki myöntää pankille, jotta pankki voi puolestaan myöntää lainan tietylle asiakkaalle. Lopullisen lainanottajan on käytettävä rahat määrättyyn tarkoitukseen; varoja…

Jollei toisin määritellä, tämä tarkoittaa kaikkien – taloudessa, – valuutta-alueella tai – koko maailmassa tiettynä ajankohtana myönnettyjen lainojen summaa. – Tilastoinnin on joka tapauksessa perustuttava pankkien taseisiin. Koska laitokset voivat kuitenkin ottaa true-sale-arvopaperistamisen avulla…

Saksan liittovaltion finanssivalvontaviranomainen (BaFin) laskee omassa luottoliiketoimintaa koskevassa tiedotteessaan seuraavat liiketoimet luottojen myynniksi. – Synteettinen transaktio. Tällöin pankki pyrkii sopimuksella siirtämään riskin kolmannelle osapuolelle – yleensä luottojohdannaisten avulla – mutta pitää lainan edelleen taseessa…

Indikaattori, joka osoittaa, kuinka monta prosenttia pankkijärjestelmän luotot kasvavat, kun bruttokansantuote nousee yhdellä prosentilla. – Kokemus on osoittanut, että teollistuneissa maissa luottojen tulojousto on viime vuosikymmeninä ollut yli yhden. Rahoitusjärjestelmä – tai ainakin osa…

Saksan valvontaoikeuden kielellä lainat lähipiiriin kuuluville henkilöille ja laitoksille, jotka on otettava huomioon määritettäessä pankin omaa pääomaa KWG:n 10 §:n mukaisesti. Ilmoitusasetuksen 5 §:ssä säädetään yksityiskohtaisesti siitä, miten tällaisista lainoista on ilmoitettava Finanssivalvonnalle. Huomio:…

Pääasiassa internetissä toimivat palvelut, jotka yhdistävät lainojen kysynnän ja tarjonnan. Jos kyseessä on puhdas välitystoiminta, tällaiseen liiketoimintaan ei tarvita toimilupaa. Liittovaltion rahoitusvalvontaviranomainen (BaFin) valvoo kuitenkin vastaavien verkkoalustojen ylläpitäjiä sen selvittämiseksi, harjoittavatko ne myös toimilupaa…

Yrityksessä tai laitoksessa toiminto, joka valvoo saatavia ja arvioi erääntyneiden saatavien perittävyyttä. – Katso pankin asiakasprofiili, factoring, tietolomake, asiakastiedosto, likviditeetin hallinta, vastuiden hallinta, riskienhallinta. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain…

Laajimmassa merkityksessä mikä tahansa sopimus, jolla luottotapahtuma, kuten lainanottajan maksukyvyttömyys tai konkurssi, siirretään sopimuskumppanille. – Suppeammassa merkityksessä – kaikki rahoitussopimukset, jotka mahdollistavat – tarkasti määritellyn lainakokonaisuuden – eli korin, jossa on rajoitettu määrä lainoja…

Jollei toisin määritellä, tällä tarkoitetaan keskuspankin toimenpiteen välittymistä pankkien luotonantokäyttäytymiseen. – Usein erotetaan toisistaan – pankkien luotonantokanava, jossa laitoskohtaiset muutokset liiketoimintapolitiikassa ovat ratkaisevia ja riippuvat erityisesti likviditeettitilanteesta ja lakisääteisistä pääomavaatimuksista, ja – tasekanava, jossa…

Konkurssien aalto – jollakin toimialalla – antaa pankeille paljon luottotappioita (huonoja velkoja) tai osakekurssit laskevat yhtäkkiä hyvin jyrkästi, jolloin pankkien lainavakuudet ovat arvottomampia. – Tämän seurauksena pankit pidättäytyvät luotonannosta. – Uusien lainojen epääminen ajaa…

Vanhemmissa asiakirjoissa ennakkomaksu oli pankin erityisosasto, josta erityisesti maanviljelijät ja käsityöläiset saattoivat saada lainaa tavaroiden tai saamisten panttausta vastaan. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman nimenomaista lupaa!…

Jos ei ole toisin määritelty, pankin tekemä arvio asiakkaan luottokelpoisuudesta ja lainanottokyvystä. Tämä on toimielinten luontainen vastuu, joka niiden on hoidettava kilpailemalla keskenään. Ehdotettu luottojen arvioinnin siirtäminen viranomaiselle lisää rahan ja siten niukkojen resurssien…

Kaikki toimenpiteet, joihin velallinen ryhtyy heikentyneen luottokelpoisuutensa parantamiseksi (käytäntö, jolla parannetaan tai tervehdytetään taloudellista mainetta, luottokelpoisuutta) – Arvopaperistamisen yhteydessä määritellään sääntelyn kannalta sopimukseksi, jolla – arvopaperistetun position luottokelpoisuutta – korjataan ylöspäin verrattuna positioon, josta…

Yleensä toimenpiteet, joiden tarkoituksena on vähentää luottoriskiä ja parantaa arvopaperin luottoluokitusta. – Sopimussopimus, jossa pankki säilyttää arvopaperistamispositiot tai ottaa ne itse haltuunsa. Se tarjoaa siten jossain määrin lisäsuojaa tappioita vastaan muille liiketoimen osapuolille. –…

Termi, joka syntyi keväällä 2011 eurolainojen yhteydessä kuvaamaan sitä, että yhteiseurooppalaisissa lainoissa aiemmin hyvän luottoluokituksen saaneet maat – kuten Saksa, Luxemburg tai Alankomaat – kärsivät tappioita huonon luottoluokituksen saaneiden maiden – kuten Kreikan tai…

Jollei toisin määritellä, tällä tarkoitetaan pankin lainanottajien luottokelpoisuutta kokonaisuutena, jota mitataan yleensä epävarmojen saamisten arvonalennuksella. – Katso luottoriski, luottoriskinvaihtosopimus, sijoitusluokka, luotto, lyhytaikainen, luotto, järjestämättömät, luottotapahtuma, luottokorttifiasko, luottopisteytysmenettely, luotonantoperiaate, asiakas, huono, ilmapaperi, paperi, myrkyllinen, pay…

Yleisesti ottaen hyvää mainetta, monipuolista asemaa, myönteistä kuvaa, joka taloudellisella yksiköllä – kotitaloudella, yrityksellä tai myös valtiolla – on liike-elämässä. – Lainanottajan luottokelpoisuus, lainanottokyky. Lainanottaja on luottokelpoinen, jos voidaan olettaa, että hän pystyy ja…

Yleisesti ottaen velallisen maksukyvyttömyyden tai jopa maksukyvyttömyyden riski. – Riski siitä, että salkun arvopapereita luokitellaan oston jälkeen huonompaan luokkaan (plutoed) ja että tästä aiheutuu sijoittajalle suoraan tai välillisesti haittaa. – Erityisesti pankin tapauksessa myös…

Vaatimus, jonka mukaan laitosten olisi rajoituttava rahan ja varojen hallintaan ja valvontaan, mutta niiden ei pitäisi saada myöntää lainoja. – Tällainen vaatimus, jonka esittää kuka tahansa – ja erityisesti Internet-foorumeilla – ei tunnista olennaisia…

Pankki keskeyttää tilapäisesti tai kokonaan lainasopimuksen mukaiset maksut asiakkaalle, koska yleensä on tullut tietoon seikkoja, jotka kyseenalaistavat lainanottajan luottokelpoisuuden. – Velkajarrun aikana valtiolle asetetaan väliaikainen kielto ottaa uusia lainoja – myös sellaisia, jotka parlamentti…

Määrä, jonka luottokortin haltija on oikeutettu käyttämään. Tätä rajaa voidaan korottaa velkojan valinnan mukaan, jos henkilö on osoittanut maksaneensa velvoitteensa ajallaan tai kokonaan. – Katso Card Verification Value, sirukortti, raha, sähköinen, yritysten luottokortti, rahakortti,…

Kortti, johon kortinhaltija on käyttänyt luottokorttia. Kortti myönnetään viivästysmaksukorttina, joka veloitetaan vasta sen jälkeen, kun korttia on käytetty, yleensä kuukausittaisella tiliotteella (pay-later-periaate). Kortteihin myönnetään myös itsenäinen luottolimiitti (viivästetty maksukortti). Pankkikorttiin verrattuna luottokortista perittävät maksut…

Yhdysvalloissa jokaisella kansalaisella oli syksyllä 2008 keskimäärin neljä luottokorttia. Kortteja myönnettiin avokätisesti myös pienituloisille asiakkaille, joiden luottoluokitus oli heikko. Finanssikriisiksi kehittyneen subprime-kriisin seurauksena luottokorttivelkoja otettiin joukoittain erittäin suuria määriä. Washington Mutual (WaMu), Yhdysvaltain suurin…

Se, että tietyt yritykset tai alat ovat jääneet pankkien luotonsaannin ulkopuolelle. Termi levisi laajalti Basel II:n yhteydessä, ja tässä yhteydessä erityisesti pk-yrityksiin liittyen. – Katso luottokriisi. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa…

Tilanne, jossa – yksittäinen yritys tai – koko talous – saa lainaa pankeilta vain hyvin epäröiden (melko epäröiden) tai – ei enää lainkaan (yleinen taloudellinen tilanne, jossa lainojen saaminen on vaikeampaa). – Kokemuksen mukaan…

Julkisen tai yksityisen, kotimaisen tai ulkomaisen lainanottajan kyky, jonka pankki katsoo kykenevän maksamaan sopimuksen mukaisesti myönnetyt lainat takaisin; joskus myös lainanottokyky ja luottokelpoisuus. – Katso luottokelpoisuus, luottoraja, maine, luokitus, pisteytys, liiallinen luottamus. Huomio: Taloudellinen…

EKP julkaisee euroalueen rahoitussektorin työntekijöiden määrän vuosittain kotisivuillaan ja Statistics Pocket Book -julkaisussa. Vuodesta 1998 lähtien pankkien työntekijöiden määrä koko euroalueella ei ole muuttunut merkittävästi, vaan se on 21 000 henkilöä. Saksassa pankkialan työntekijöiden…

Pankin tapauksessa luotonannon kokonaismäärä. – EKP:ssä lainojen myöntäminen vastaavien vakuuksien antamista vastaan. – Ks. lainat, kulutusluotot, myötäsyklisyys, arvopaperikaupan vakuusjärjestelmän arviointikehys, vakiolainat. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman…

Pankin taloudelliselle yksikölle myöntämä luottoraja, jota kutsutaan joskus myös luottolimiitiksi ja luottojärjestelyksi. Ennen kuin tämä raja on saavutettu, pankista voidaan ottaa lainaa milloin tahansa (pankin sitoumus antaa varoja lainanottajan pyynnöstä; luottolimiittiä voidaan pitää mahdollisuutena…

Konsernin pääkonttori jakaa syntyneet tappiot kaikille konserniyhtiöille, myös niille, jotka itsenäisinä yhtiöinä eivät suoraan kuulu jakoryhmään (palkkahallinnon alayksikkö). Tästä johtuva taakasta kärsivien yritysten epäsuotuisa taserakenne johtaa siihen, että pankit perivät niiltä korkeampia korkoja tai…

Liikekumppanin vakavaraisuuden arviointi tiettyjen ominaisuuksien perusteella. – Katso luottokelpoisuus, maine, luokitus, pisteytys. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman nimenomaista lupaa! Yliopiston professori Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.…

Ellei toisin ole määritelty, luottoluokituslaitoksen tekemä luokitus luottoluokitusluokkaan. Luottoluokitus mittaa ainoastaan maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä. Sitä ei kuitenkaan pidä sekoittaa hinta- tai arvotakuuseen, kuten usein tehdään. – Katso luottokelpoisuus, luottoluokitusluokka, luottoriski, tuoterekisteröinti, luokitus, luottoluokituslaitos. Huomio: Taloudellinen…

Subprime-kriisiä seuranneen finanssikriisin jälkeen syntyi vaatimus itsenäistyä maailmanlaajuisesti toimivista amerikkalaisista luottoluokituslaitoksista (Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch: jälkimmäinen on Ranskan enemmistöomistuksessa) ja perustaa oma laitos, aluksi ehkä vain euroaluetta varten. Luokituspalveluyksikön perustamisen yhteydessä on ryhdytty…

Organisaatio, joka arvioi markkinoilla kaupankäynnin kohteena olevien velkapaperien maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä. Luokitus ilmaistaan pääasiassa kirjaimin. Tämä arviointi ilmaistaan pääasiassa kirjaimilla. AAA (Triple A) tarkoittaa korkeinta luottokelpoisuutta ja sitä, ettei maksukyvyttömyysriskiä ole juuri lainkaan, C tarkoittaa…

Suurten kansainvälisten luottoluokituslaitosten julkisesti ilmoittama yrityksen, rahaston tai valtion luokitus tietyn, läpinäkyvän ruudukon perusteella. Luokituksen alentaminen tarkoittaa, että velallisen on maksettava korkeampaa korkoa lainaa ottaessaan. – Basel II:n yhteydessä lainanottajan luokittelu maksukyvyttömyyden todennäköisyyden perusteella.…

Termi on peräisin Saksan talousarviolainsäädännöstä, joka on laajasti selitetty liittovaltion talousarviolain 18 §:ssä. Keskeinen kohta on peruslain 115 §:n säännös, jonka mukaan lainatulot voidaan periaatteessa sisällyttää (liittovaltion) talousarvioon vain investointimenojen määrään asti. Huomio: Taloudellinen…

Asiantuntevan henkilön antama apu suurvelkaiselle kotitaloudelle (auttaa kuluttajia hallitsemaan ja valvomaan velkataakkaansa). Yksi luottoneuvonnan keskeisistä tehtävistä on varoittaa kuluttajia aiheettoman velkaantumisen vaaroista). Saksassa tällaisia palveluja tarjoavat kirkot, poliittiset yhteisöt, voittoa tavoittelemattomat järjestöt, toisinaan myös…

Saksan keskuspankin tilastoissa yleisnimitys, jolla tarkoitetaan – suuria pankkeja, – aluepankkeja, – muita luottopankkeja sekä – ulkomaisten pankkien sivukonttoreita. – Ks. pankki, suorapankki, rahoituspalvelulaitos, luottolaitos; rahoituslaitos, rahalaitos, internetpankki, luottolaitos. – Vrt. Deutsche Bundesbankin kuukausiraportin…

Riskinarviointimenetelmä, jota käytetään ensisijaisesti henkilökohtaisiin lainoihin, mutta myös pienyrityksiin (pikkukauppiaat). Tässä prosessissa tietyt ominaisuudet – kuten osoite, ikä, sukupuoli, kansalaisuus, siviilisääty, lasten lukumäärä, koulutustaso, uskonnollinen suuntautuminen, ammatillinen pätevyys, työnantaja, tulot, varallisuus, vuokrasuhteen kesto, terveydentila,…

Jollei toisin määritellä, laajimmassa merkityksessä raha, joka tulee talouskiertoon joltakin muulta kuin keskuspankilta, yleensä pankkien asiakkailleen myöntämien lainojen kautta (raha, jonka vakuutena on maksulupaus, jonka on antanut joku muu kuin asianomainen keskuspankki seteleiden ja…

Jollei toisin määritellä, keskuspankin toimenpiteet, joilla rajoitetaan luoton määrää valuutta-alueella. – Katso luottokatto. Huomio: Taloudellinen tietosanakirja on tekijänoikeussuojattu, ja sitä saa käyttää vain yksityisiin tarkoituksiin ilman nimenomaista lupaa! Yliopiston professori Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol.,…