Bancos extranjeros
La comercialización de productos bancarios y financieros en un estado por un banco que tiene su sede fuera del territorio del estado. – En Alemania, estas transacciones transfronterizas de servicios están generalmente sujetas a la supervisión de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), a menos que se trate de bancos controlados por una autoridad supervisora de la UE. Otros proveedores de servicios financieros – especialmente de Suiza y EE.UU. – generalmente tienen que abrir una sucursal en Alemania o establecer una filial y solicitar una licencia bancaria para ella según el artículo 32 de la KWG; véase también el artículo 53 de la KWG. – En general, se ha demostrado que una determinada proporción de bancos extranjeros en una zona monetaria tiene un efecto estabilizador en la oferta de crédito. Los bancos extranjeros también pueden aportar ventajas a la industria nacional mediante la transferencia de conocimientos o dando ejemplo de un mejor departamento de riesgos. Esto se puede ver, entre otras cosas, en el hecho de que los grandes bancos nacionales en Alemania han eliminado puestos de trabajo, pero en general éstos sólo se han trasladado a los bancos extranjeros con sede en Alemania. – En las estadísticas del Deutsche Bundesbank, el término bancos extranjeros incluye las instituciones de propiedad mayoritaria – definida como una participación de más del cincuenta por ciento – de bancos extranjeros, así como las sucursales de bancos extranjeros. – Véase ejecución hipotecaria, agencia, alianzas, transfronteriza, inversión extranjera, filiales extranjeras, sucursal extranjera, supervisión bancaria, europea, dinero de guardia, sentencia Cassis de Dijon, seguro de depósitos, pasaporte europeo, entidad de crédito, transfronteriza, economía de punta, costes de entrada en el mercado, propiedad mayoritaria, identidad de nombre, oficina de representación, ring fencing, sociedad de sucursal, sucursal. – Véase el Informe Anual 2007 de la BaFin, p. 121 y siguientes (tabla de todos los bancos extranjeros registrados en Alemania a finales de 2007). Las estadísticas detalladas sobre las actividades de las sucursales extranjeras de los bancos alemanes (a partir del año 2000, incluidas las sociedades de crédito hipotecario) pueden encontrarse en la sección estadística del respectivo informe mensual del Deutsche Bundesbank, categoría “Bancos”. Sobre la internacionalización del negocio bancario, véase el informe mensual del Deutsche Bundesbank de enero de 2005, p. 29 y siguientes, Informe anual de BaFin 2004, p. 114 y siguientes (bancos de Suiza y EE.UU.), Informe anual de BaFin 2006, p. 61 (visión general), Informe anual de BaFin 2008, p. 116 (desglose de los bancos extranjeros a finales de 2008 y 2007), Informe anual de BaFin 2009, p. 130 (nueva metodología de registro y, por tanto, comparabilidad limitada con las cifras publicadas anteriormente), p. 150 (situación jurídica insatisfactoria en cuanto a la supervisión por parte de la BaFin de las sucursales de bancos extranjeros), p. 233 (la entidad en el extranjero requiere una licencia de la BaFin si realiza actividades sin presencia local en Alemania), Informe Anual de la BaFin de 2011, p. 151 (estadísticas sobre bancos extranjeros a finales de 2011), pp. 167 f. (Supervisión de entidades extranjeras), Informe Anual de la BaFin 2012, p. 152 (Los riesgos de contraparte de los bancos extranjeros se condensan en su propio país de origen debido a su actividad comercial predominante; Colegios de Supervisores), así como el respectivo Informe Anual de la BaFin, capítulo “Supervisión de bancos, proveedores de servicios financieros y entidades de pago”, sección “Actuación supervisora”, Informe Anual del Deutsche Bundesbank 2011, pp. 117 y ss. instituciones alemanas en el extranjero; visión general), Informe de Estabilidad Financiera 2012, p. 75 y ss. (los bancos extranjeros en la sombra resultan ser en parte unidades de negocio creadas por instituciones alemanas en el extranjero; riesgos). – En el sitio web del BCE también puede encontrarse una lista de los bancos extranjeros que operan en la zona del euro.
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El profesor universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec.
El profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol.
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